Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 634 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 224,19 € | 42 224,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 952 € / mois | 120 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 760 € | 9 325 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 863 € | 8 850 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 634 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 846,69 € | 359 843,59 € | 8 487 653,31 € |
| Année 2 | 153 134,37 € | 353 555,91 € | 8 334 518,94 € |
| Année 3 | 159 691,26 € | 346 999,02 € | 8 174 827,68 € |
| Année 4 | 166 528,93 € | 340 161,35 € | 8 008 298,75 € |
| Année 5 | 173 659,35 € | 333 030,93 € | 7 834 639,40 € |
| Année 6 | 181 095,10 € | 325 595,18 € | 7 653 544,30 € |
| Année 7 | 188 849,25 € | 317 841,03 € | 7 464 695,05 € |
| Année 8 | 196 935,40 € | 309 754,88 € | 7 267 759,65 € |
| Année 9 | 205 367,80 € | 301 322,48 € | 7 062 391,85 € |
| Année 10 | 214 161,21 € | 292 529,07 € | 6 848 230,64 € |
| Année 11 | 223 331,17 € | 283 359,11 € | 6 624 899,47 € |
| Année 12 | 232 893,75 € | 273 796,53 € | 6 392 005,72 € |
| Année 13 | 242 865,81 € | 263 824,47 € | 6 149 139,91 € |
| Année 14 | 253 264,85 € | 253 425,43 € | 5 895 875,06 € |
| Année 15 | 264 109,14 € | 242 581,14 € | 5 631 765,92 € |
| Année 16 | 275 417,76 € | 231 272,52 € | 5 356 348,16 € |
| Année 17 | 287 210,60 € | 219 479,68 € | 5 069 137,56 € |
| Année 18 | 299 508,39 € | 207 181,89 € | 4 769 629,17 € |
| Année 19 | 312 332,74 € | 194 357,54 € | 4 457 296,43 € |
| Année 20 | 325 706,20 € | 180 984,08 € | 4 131 590,23 € |
| Année 21 | 339 652,31 € | 167 037,97 € | 3 791 937,92 € |
| Année 22 | 354 195,53 € | 152 494,75 € | 3 437 742,39 € |
| Année 23 | 369 361,48 € | 137 328,80 € | 3 068 380,91 € |
| Année 24 | 385 176,81 € | 121 513,47 € | 2 683 204,10 € |
| Année 25 | 401 669,32 € | 105 020,96 € | 2 281 534,78 € |
| Année 26 | 418 867,99 € | 87 822,29 € | 1 862 666,79 € |
| Année 27 | 436 803,07 € | 69 887,21 € | 1 425 863,72 € |
| Année 28 | 455 506,11 € | 51 184,17 € | 970 357,61 € |
| Année 29 | 475 009,98 € | 31 680,30 € | 495 347,63 € |
| Année 30 | 495 347,63 € | 11 341,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 634 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.