Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 392,66 € | 44 392,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 523 € / mois | 126 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 760 € | 9 325 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 863 € | 8 850 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 546,61 € | 320 165,31 € | 8 421 953,39 € |
| Année 2 | 220 655,55 € | 312 056,37 € | 8 201 297,84 € |
| Année 3 | 229 073,84 € | 303 638,08 € | 7 972 224,00 € |
| Année 4 | 237 813,32 € | 294 898,60 € | 7 734 410,68 € |
| Année 5 | 246 886,22 € | 285 825,70 € | 7 487 524,46 € |
| Année 6 | 256 305,22 € | 276 406,70 € | 7 231 219,24 € |
| Année 7 | 266 083,58 € | 266 628,34 € | 6 965 135,66 € |
| Année 8 | 276 235,03 € | 256 476,89 € | 6 688 900,63 € |
| Année 9 | 286 773,77 € | 245 938,15 € | 6 402 126,86 € |
| Année 10 | 297 714,52 € | 234 997,40 € | 6 104 412,34 € |
| Année 11 | 309 072,75 € | 223 639,17 € | 5 795 339,59 € |
| Année 12 | 320 864,25 € | 211 847,67 € | 5 474 475,34 € |
| Année 13 | 333 105,65 € | 199 606,27 € | 5 141 369,69 € |
| Année 14 | 345 814,08 € | 186 897,84 € | 4 795 555,61 € |
| Année 15 | 359 007,31 € | 173 704,61 € | 4 436 548,30 € |
| Année 16 | 372 703,91 € | 160 008,01 € | 4 063 844,39 € |
| Année 17 | 386 923,05 € | 145 788,87 € | 3 676 921,34 € |
| Année 18 | 401 684,65 € | 131 027,27 € | 3 275 236,69 € |
| Année 19 | 417 009,42 € | 115 702,50 € | 2 858 227,27 € |
| Année 20 | 432 918,88 € | 99 793,04 € | 2 425 308,39 € |
| Année 21 | 449 435,31 € | 83 276,61 € | 1 975 873,08 € |
| Année 22 | 466 581,85 € | 66 130,07 € | 1 509 291,23 € |
| Année 23 | 484 382,55 € | 48 329,37 € | 1 024 908,68 € |
| Année 24 | 502 862,36 € | 29 849,56 € | 522 046,32 € |
| Année 25 | 522 046,32 € | 10 664,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 634 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 836 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 863 € (2,5%).