Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 521,94 € | 48 521,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 036 € / mois | 138 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 760 € | 8 893 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 863 € | 8 440 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 991,91 € | 298 271,37 € | 7 950 508,09 € |
| Année 2 | 294 620,89 € | 287 642,39 € | 7 655 887,20 € |
| Année 3 | 305 647,69 € | 276 615,59 € | 7 350 239,51 € |
| Année 4 | 317 087,19 € | 265 176,09 € | 7 033 152,32 € |
| Année 5 | 328 954,84 € | 253 308,44 € | 6 704 197,48 € |
| Année 6 | 341 266,66 € | 240 996,62 € | 6 362 930,82 € |
| Année 7 | 354 039,27 € | 228 224,01 € | 6 008 891,55 € |
| Année 8 | 367 289,94 € | 214 973,34 € | 5 641 601,61 € |
| Année 9 | 381 036,52 € | 201 226,76 € | 5 260 565,09 € |
| Année 10 | 395 297,63 € | 186 965,65 € | 4 865 267,46 € |
| Année 11 | 410 092,43 € | 172 170,85 € | 4 455 175,03 € |
| Année 12 | 425 441,00 € | 156 822,28 € | 4 029 734,03 € |
| Année 13 | 441 364,03 € | 140 899,25 € | 3 588 370,00 € |
| Année 14 | 457 882,98 € | 124 380,30 € | 3 130 487,02 € |
| Année 15 | 475 020,21 € | 107 243,07 € | 2 655 466,81 € |
| Année 16 | 492 798,83 € | 89 464,45 € | 2 162 667,98 € |
| Année 17 | 511 242,86 € | 71 020,42 € | 1 651 425,12 € |
| Année 18 | 530 377,19 € | 51 886,09 € | 1 121 047,93 € |
| Année 19 | 550 227,65 € | 32 035,63 € | 570 820,28 € |
| Année 20 | 570 820,28 € | 11 442,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 234 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 634 €.