Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 932,69 € | 47 932,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 251 € / mois | 136 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 760 € | 8 785 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 363 € | 8 337 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 543,10 € | 294 649,18 € | 7 853 956,90 € |
| Année 2 | 291 043,03 € | 284 149,25 € | 7 562 913,87 € |
| Année 3 | 301 935,92 € | 273 256,36 € | 7 260 977,95 € |
| Année 4 | 313 236,50 € | 261 955,78 € | 6 947 741,45 € |
| Année 5 | 324 960,03 € | 250 232,25 € | 6 622 781,42 € |
| Année 6 | 337 122,35 € | 238 069,93 € | 6 285 659,07 € |
| Année 7 | 349 739,82 € | 225 452,46 € | 5 935 919,25 € |
| Année 8 | 362 829,56 € | 212 362,72 € | 5 573 089,69 € |
| Année 9 | 376 409,23 € | 198 783,05 € | 5 196 680,46 € |
| Année 10 | 390 497,12 € | 184 695,16 € | 4 806 183,34 € |
| Année 11 | 405 112,30 € | 170 079,98 € | 4 401 071,04 € |
| Année 12 | 420 274,47 € | 154 917,81 € | 3 980 796,57 € |
| Année 13 | 436 004,10 € | 139 188,18 € | 3 544 792,47 € |
| Année 14 | 452 322,48 € | 122 869,80 € | 3 092 469,99 € |
| Année 15 | 469 251,60 € | 105 940,68 € | 2 623 218,39 € |
| Année 16 | 486 814,31 € | 88 377,97 € | 2 136 404,08 € |
| Année 17 | 505 034,34 € | 70 157,94 € | 1 631 369,74 € |
| Année 18 | 523 936,29 € | 51 255,99 € | 1 107 433,45 € |
| Année 19 | 543 545,71 € | 31 646,57 € | 563 887,74 € |
| Année 20 | 563 887,74 € | 11 303,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 134 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.