Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 134 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 779,10 € | 39 779,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 543 € / mois | 113 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 760 € | 8 785 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 363 € | 8 337 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 134 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 343,14 € | 339 006,06 € | 7 996 156,86 € |
| Année 2 | 144 266,72 € | 333 082,48 € | 7 851 890,14 € |
| Année 3 | 150 443,93 € | 326 905,27 € | 7 701 446,21 € |
| Année 4 | 156 885,66 € | 320 463,54 € | 7 544 560,55 € |
| Année 5 | 163 603,18 € | 313 746,02 € | 7 380 957,37 € |
| Année 6 | 170 608,34 € | 306 740,86 € | 7 210 349,03 € |
| Année 7 | 177 913,45 € | 299 435,75 € | 7 032 435,58 € |
| Année 8 | 185 531,35 € | 291 817,85 € | 6 846 904,23 € |
| Année 9 | 193 475,44 € | 283 873,76 € | 6 653 428,79 € |
| Année 10 | 201 759,65 € | 275 589,55 € | 6 451 669,14 € |
| Année 11 | 210 398,62 € | 266 950,58 € | 6 241 270,52 € |
| Année 12 | 219 407,46 € | 257 941,74 € | 6 021 863,06 € |
| Année 13 | 228 802,05 € | 248 547,15 € | 5 793 061,01 € |
| Année 14 | 238 598,91 € | 238 750,29 € | 5 554 462,10 € |
| Année 15 | 248 815,25 € | 228 533,95 € | 5 305 646,85 € |
| Année 16 | 259 469,00 € | 217 880,20 € | 5 046 177,85 € |
| Année 17 | 270 578,95 € | 206 770,25 € | 4 775 598,90 € |
| Année 18 | 282 164,61 € | 195 184,59 € | 4 493 434,29 € |
| Année 19 | 294 246,32 € | 183 102,88 € | 4 199 187,97 € |
| Année 20 | 306 845,37 € | 170 503,83 € | 3 892 342,60 € |
| Année 21 | 319 983,86 € | 157 365,34 € | 3 572 358,74 € |
| Année 22 | 333 684,94 € | 143 664,26 € | 3 238 673,80 € |
| Année 23 | 347 972,66 € | 129 376,54 € | 2 890 701,14 € |
| Année 24 | 362 872,17 € | 114 477,03 € | 2 527 828,97 € |
| Année 25 | 378 409,63 € | 98 939,57 € | 2 149 419,34 € |
| Année 26 | 394 612,38 € | 82 736,82 € | 1 754 806,96 € |
| Année 27 | 411 508,90 € | 65 840,30 € | 1 343 298,06 € |
| Année 28 | 429 128,89 € | 48 220,31 € | 914 169,17 € |
| Année 29 | 447 503,34 € | 29 845,86 € | 466 665,83 € |
| Année 30 | 466 665,83 € | 10 684,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 134 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 655 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 363 € (2,5%).