Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 396,47 € | 47 396,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 626 € / mois | 135 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 480 € | 8 686 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 088 € | 8 244 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 404,68 € | 291 352,96 € | 7 766 095,32 € |
| Année 2 | 287 787,14 € | 280 970,50 € | 7 478 308,18 € |
| Année 3 | 298 558,17 € | 270 199,47 € | 7 179 750,01 € |
| Année 4 | 309 732,32 € | 259 025,32 € | 6 870 017,69 € |
| Année 5 | 321 324,73 € | 247 432,91 € | 6 548 692,96 € |
| Année 6 | 333 350,96 € | 235 406,68 € | 6 215 342,00 € |
| Année 7 | 345 827,32 € | 222 930,32 € | 5 869 514,68 € |
| Année 8 | 358 770,62 € | 209 987,02 € | 5 510 744,06 € |
| Année 9 | 372 198,35 € | 196 559,29 € | 5 138 545,71 € |
| Année 10 | 386 128,66 € | 182 628,98 € | 4 752 417,05 € |
| Année 11 | 400 580,31 € | 168 177,33 € | 4 351 836,74 € |
| Année 12 | 415 572,87 € | 153 184,77 € | 3 936 263,87 € |
| Année 13 | 431 126,55 € | 137 631,09 € | 3 505 137,32 € |
| Année 14 | 447 262,36 € | 121 495,28 € | 3 057 874,96 € |
| Année 15 | 464 002,09 € | 104 755,55 € | 2 593 872,87 € |
| Année 16 | 481 368,33 € | 87 389,31 € | 2 112 504,54 € |
| Année 17 | 499 384,54 € | 69 373,10 € | 1 613 120,00 € |
| Année 18 | 518 075,05 € | 50 682,59 € | 1 095 044,95 € |
| Année 19 | 537 465,10 € | 31 292,54 € | 557 579,85 € |
| Année 20 | 557 579,85 € | 11 176,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 043 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.