Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 691,09 € | 47 691,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 518 € / mois | 136 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 480 € | 8 740 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 338 € | 8 295 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 129,02 € | 293 164,06 € | 7 814 370,98 € |
| Année 2 | 289 576,02 € | 282 717,06 € | 7 524 794,96 € |
| Année 3 | 300 414,00 € | 271 879,08 € | 7 224 380,96 € |
| Année 4 | 311 657,61 € | 260 635,47 € | 6 912 723,35 € |
| Année 5 | 323 322,06 € | 248 971,02 € | 6 589 401,29 € |
| Année 6 | 335 423,05 € | 236 870,03 € | 6 253 978,24 € |
| Année 7 | 347 976,96 € | 224 316,12 € | 5 906 001,28 € |
| Année 8 | 361 000,70 € | 211 292,38 € | 5 545 000,58 € |
| Année 9 | 374 511,93 € | 197 781,15 € | 5 170 488,65 € |
| Année 10 | 388 528,80 € | 183 764,28 € | 4 781 959,85 € |
| Année 11 | 403 070,29 € | 169 222,79 € | 4 378 889,56 € |
| Année 12 | 418 156,07 € | 154 137,01 € | 3 960 733,49 € |
| Année 13 | 433 806,41 € | 138 486,67 € | 3 526 927,08 € |
| Année 14 | 450 042,51 € | 122 250,57 € | 3 076 884,57 € |
| Année 15 | 466 886,31 € | 105 406,77 € | 2 609 998,26 € |
| Année 16 | 484 360,49 € | 87 932,59 € | 2 125 637,77 € |
| Année 17 | 502 488,70 € | 69 804,38 € | 1 623 149,07 € |
| Année 18 | 521 295,38 € | 50 997,70 € | 1 101 853,69 € |
| Année 19 | 540 805,94 € | 31 487,14 € | 561 047,75 € |
| Année 20 | 561 047,75 € | 11 246,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 093 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.