Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 093 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 177,50 € | 58 177,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 295 € / mois | 166 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 480 € | 8 740 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 338 € | 8 295 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 150,66 € | 282 979,34 € | 7 678 349,34 € |
| Année 2 | 430 259,37 € | 267 870,63 € | 7 248 089,97 € |
| Année 3 | 445 917,93 € | 252 212,07 € | 6 802 172,04 € |
| Année 4 | 462 146,33 € | 235 983,67 € | 6 340 025,71 € |
| Année 5 | 478 965,37 € | 219 164,63 € | 5 861 060,34 € |
| Année 6 | 496 396,49 € | 201 733,51 € | 5 364 663,85 € |
| Année 7 | 514 462,01 € | 183 667,99 € | 4 850 201,84 € |
| Année 8 | 533 184,99 € | 164 945,01 € | 4 317 016,85 € |
| Année 9 | 552 589,34 € | 145 540,66 € | 3 764 427,51 € |
| Année 10 | 572 699,90 € | 125 430,10 € | 3 191 727,61 € |
| Année 11 | 593 542,34 € | 104 587,66 € | 2 598 185,27 € |
| Année 12 | 615 143,32 € | 82 986,68 € | 1 983 041,95 € |
| Année 13 | 637 530,39 € | 60 599,61 € | 1 345 511,56 € |
| Année 14 | 660 732,23 € | 37 397,77 € | 684 779,33 € |
| Année 15 | 684 779,33 € | 13 351,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 093 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 221 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.