Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 193 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 896,32 € | 58 896,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 474 € / mois | 168 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 480 € | 8 848 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 838 € | 8 398 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 280,13 € | 286 475,71 € | 7 773 219,87 € |
| Année 2 | 435 575,51 € | 271 180,33 € | 7 337 644,36 € |
| Année 3 | 451 427,52 € | 255 328,32 € | 6 886 216,84 € |
| Année 4 | 467 856,47 € | 238 899,37 € | 6 418 360,37 € |
| Année 5 | 484 883,31 € | 221 872,53 € | 5 933 477,06 € |
| Année 6 | 502 529,82 € | 204 226,02 € | 5 430 947,24 € |
| Année 7 | 520 818,53 € | 185 937,31 € | 4 910 128,71 € |
| Année 8 | 539 772,85 € | 166 982,99 € | 4 370 355,86 € |
| Année 9 | 559 416,98 € | 147 338,86 € | 3 810 938,88 € |
| Année 10 | 579 776,00 € | 126 979,84 € | 3 231 162,88 € |
| Année 11 | 600 875,95 € | 105 879,89 € | 2 630 286,93 € |
| Année 12 | 622 743,81 € | 84 012,03 € | 2 007 543,12 € |
| Année 13 | 645 407,52 € | 61 348,32 € | 1 362 135,60 € |
| Année 14 | 668 896,01 € | 37 859,83 € | 693 239,59 € |
| Année 15 | 693 239,59 € | 13 516,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 193 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.