Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 280,34 € | 48 280,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 304 € / mois | 137 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 480 € | 8 848 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 838 € | 8 398 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 577,79 € | 296 786,29 € | 7 910 922,21 € |
| Année 2 | 293 153,87 € | 286 210,21 € | 7 617 768,34 € |
| Année 3 | 304 125,76 € | 275 238,32 € | 7 313 642,58 € |
| Année 4 | 315 508,31 € | 263 855,77 € | 6 998 134,27 € |
| Année 5 | 327 316,86 € | 252 047,22 € | 6 670 817,41 € |
| Année 6 | 339 567,37 € | 239 796,71 € | 6 331 250,04 € |
| Année 7 | 352 276,39 € | 227 087,69 € | 5 978 973,65 € |
| Année 8 | 365 461,07 € | 213 903,01 € | 5 613 512,58 € |
| Année 9 | 379 139,22 € | 200 224,86 € | 5 234 373,36 € |
| Année 10 | 393 329,29 € | 186 034,79 € | 4 841 044,07 € |
| Année 11 | 408 050,44 € | 171 313,64 € | 4 432 993,63 € |
| Année 12 | 423 322,60 € | 156 041,48 € | 4 009 671,03 € |
| Année 13 | 439 166,32 € | 140 197,76 € | 3 570 504,71 € |
| Année 14 | 455 603,03 € | 123 761,05 € | 3 114 901,68 € |
| Année 15 | 472 654,93 € | 106 709,15 € | 2 642 246,75 € |
| Année 16 | 490 345,02 € | 89 019,06 € | 2 151 901,73 € |
| Année 17 | 508 697,20 € | 70 666,88 € | 1 643 204,53 € |
| Année 18 | 527 736,26 € | 51 627,82 € | 1 115 468,27 € |
| Année 19 | 547 487,87 € | 31 876,21 € | 567 980,40 € |
| Année 20 | 567 980,40 € | 11 385,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 193 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 944 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.