Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 193 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 067,62 € | 40 067,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 417 € / mois | 114 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 480 € | 8 848 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 838 € | 8 398 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 193 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 346,54 € | 341 464,90 € | 8 054 153,46 € |
| Année 2 | 145 313,10 € | 335 498,34 € | 7 908 840,36 € |
| Année 3 | 151 535,11 € | 329 276,33 € | 7 757 305,25 € |
| Année 4 | 158 023,54 € | 322 787,90 € | 7 599 281,71 € |
| Année 5 | 164 789,80 € | 316 021,64 € | 7 434 491,91 € |
| Année 6 | 171 845,78 € | 308 965,66 € | 7 262 646,13 € |
| Année 7 | 179 203,86 € | 301 607,58 € | 7 083 442,27 € |
| Année 8 | 186 877,02 € | 293 934,42 € | 6 896 565,25 € |
| Année 9 | 194 878,71 € | 285 932,73 € | 6 701 686,54 € |
| Année 10 | 203 223,02 € | 277 588,42 € | 6 498 463,52 € |
| Année 11 | 211 924,65 € | 268 886,79 € | 6 286 538,87 € |
| Année 12 | 220 998,84 € | 259 812,60 € | 6 065 540,03 € |
| Année 13 | 230 461,55 € | 250 349,89 € | 5 835 078,48 € |
| Année 14 | 240 329,48 € | 240 481,96 € | 5 594 749,00 € |
| Année 15 | 250 619,91 € | 230 191,53 € | 5 344 129,09 € |
| Année 16 | 261 350,96 € | 219 460,48 € | 5 082 778,13 € |
| Année 17 | 272 541,47 € | 208 269,97 € | 4 810 236,66 € |
| Année 18 | 284 211,14 € | 196 600,30 € | 4 526 025,52 € |
| Année 19 | 296 380,50 € | 184 430,94 € | 4 229 645,02 € |
| Année 20 | 309 070,94 € | 171 740,50 € | 3 920 574,08 € |
| Année 21 | 322 304,73 € | 158 506,71 € | 3 598 269,35 € |
| Année 22 | 336 105,17 € | 144 706,27 € | 3 262 164,18 € |
| Année 23 | 350 496,53 € | 130 314,91 € | 2 911 667,65 € |
| Année 24 | 365 504,09 € | 115 307,35 € | 2 546 163,56 € |
| Année 25 | 381 154,26 € | 99 657,18 € | 2 165 009,30 € |
| Année 26 | 397 474,52 € | 83 336,92 € | 1 767 534,78 € |
| Année 27 | 414 493,59 € | 66 317,85 € | 1 353 041,19 € |
| Année 28 | 432 241,37 € | 48 570,07 € | 920 799,82 € |
| Année 29 | 450 749,07 € | 30 062,37 € | 470 050,75 € |
| Année 30 | 470 050,75 € | 10 762,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 193 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 479 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.