Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 143 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 823,11 € | 39 823,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 676 € / mois | 113 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 480 € | 8 794 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 588 € | 8 347 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 143 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 496,19 € | 339 381,13 € | 8 005 003,81 € |
| Année 2 | 144 426,32 € | 333 451,00 € | 7 860 577,49 € |
| Année 3 | 150 610,38 € | 327 266,94 € | 7 709 967,11 € |
| Année 4 | 157 059,22 € | 320 818,10 € | 7 552 907,89 € |
| Année 5 | 163 784,16 € | 314 093,16 € | 7 389 123,73 € |
| Année 6 | 170 797,08 € | 307 080,24 € | 7 218 326,65 € |
| Année 7 | 178 110,27 € | 299 767,05 € | 7 040 216,38 € |
| Année 8 | 185 736,59 € | 292 140,73 € | 6 854 479,79 € |
| Année 9 | 193 689,45 € | 284 187,87 € | 6 660 790,34 € |
| Année 10 | 201 982,85 € | 275 894,47 € | 6 458 807,49 € |
| Année 11 | 210 631,35 € | 267 245,97 € | 6 248 176,14 € |
| Année 12 | 219 650,16 € | 258 227,16 € | 6 028 525,98 € |
| Année 13 | 229 055,15 € | 248 822,17 € | 5 799 470,83 € |
| Année 14 | 238 862,86 € | 239 014,46 € | 5 560 607,97 € |
| Année 15 | 249 090,48 € | 228 786,84 € | 5 311 517,49 € |
| Année 16 | 259 756,03 € | 218 121,29 € | 5 051 761,46 € |
| Année 17 | 270 878,26 € | 206 999,06 € | 4 780 883,20 € |
| Année 18 | 282 476,73 € | 195 400,59 € | 4 498 406,47 € |
| Année 19 | 294 571,82 € | 183 305,50 € | 4 203 834,65 € |
| Année 20 | 307 184,79 € | 170 692,53 € | 3 896 649,86 € |
| Année 21 | 320 337,85 € | 157 539,47 € | 3 576 312,01 € |
| Année 22 | 334 054,08 € | 143 823,24 € | 3 242 257,93 € |
| Année 23 | 348 357,60 € | 129 519,72 € | 2 893 900,33 € |
| Année 24 | 363 273,58 € | 114 603,74 € | 2 530 626,75 € |
| Année 25 | 378 828,25 € | 99 049,07 € | 2 151 798,50 € |
| Année 26 | 395 048,92 € | 82 828,40 € | 1 756 749,58 € |
| Année 27 | 411 964,12 € | 65 913,20 € | 1 344 785,46 € |
| Année 28 | 429 603,60 € | 48 273,72 € | 915 181,86 € |
| Année 29 | 447 998,35 € | 29 878,97 € | 467 183,51 € |
| Année 30 | 467 183,51 € | 10 696,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 143 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 780 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 814 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 722 € pour cette enveloppe de financement.