Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 044 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 825,28 € | 57 825,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 228 € / mois | 165 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 560 € | 8 688 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 113 € | 8 245 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 637,24 € | 281 266,12 € | 7 631 862,76 € |
| Année 2 | 427 654,50 € | 266 248,86 € | 7 204 208,26 € |
| Année 3 | 443 218,24 € | 250 685,12 € | 6 760 990,02 € |
| Année 4 | 459 348,40 € | 234 554,96 € | 6 301 641,62 € |
| Année 5 | 476 065,60 € | 217 837,76 € | 5 825 576,02 € |
| Année 6 | 493 391,20 € | 200 512,16 € | 5 332 184,82 € |
| Année 7 | 511 347,37 € | 182 555,99 € | 4 820 837,45 € |
| Année 8 | 529 956,96 € | 163 946,40 € | 4 290 880,49 € |
| Année 9 | 549 243,84 € | 144 659,52 € | 3 741 636,65 € |
| Année 10 | 569 232,64 € | 124 670,72 € | 3 172 404,01 € |
| Année 11 | 589 948,89 € | 103 954,47 € | 2 582 455,12 € |
| Année 12 | 611 419,09 € | 82 484,27 € | 1 971 036,03 € |
| Année 13 | 633 670,64 € | 60 232,72 € | 1 337 365,39 € |
| Année 14 | 656 731,99 € | 37 171,37 € | 680 633,40 € |
| Année 15 | 680 633,40 € | 13 270,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 044 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 804 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.