Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 094 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 184,69 € | 58 184,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 317 € / mois | 166 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 560 € | 8 742 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 363 € | 8 296 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 201,98 € | 283 014,30 € | 7 679 298,02 € |
| Année 2 | 430 312,56 € | 267 903,72 € | 7 248 985,46 € |
| Année 3 | 445 973,06 € | 252 243,22 € | 6 803 012,40 € |
| Année 4 | 462 203,48 € | 236 012,80 € | 6 340 808,92 € |
| Année 5 | 479 024,57 € | 219 191,71 € | 5 861 784,35 € |
| Année 6 | 496 457,88 € | 201 758,40 € | 5 365 326,47 € |
| Année 7 | 514 525,60 € | 183 690,68 € | 4 850 800,87 € |
| Année 8 | 533 250,88 € | 164 965,40 € | 4 317 549,99 € |
| Année 9 | 552 657,66 € | 145 558,62 € | 3 764 892,33 € |
| Année 10 | 572 770,69 € | 125 445,59 € | 3 192 121,64 € |
| Année 11 | 593 615,72 € | 104 600,56 € | 2 598 505,92 € |
| Année 12 | 615 219,34 € | 82 996,94 € | 1 983 286,58 € |
| Année 13 | 637 609,21 € | 60 607,07 € | 1 345 677,37 € |
| Année 14 | 660 813,90 € | 37 402,38 € | 684 863,47 € |
| Année 15 | 684 863,47 € | 13 353,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 094 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 134 € pour cette enveloppe de financement.