Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 075 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 986,48 € | 67 986,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 020 € / mois | 194 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 000 € | 8 721 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 875 € | 8 276 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 075 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 748,51 € | 258 089,25 € | 7 517 251,49 € |
| Année 2 | 576 435,15 € | 239 402,61 € | 6 940 816,34 € |
| Année 3 | 595 747,90 € | 220 089,86 € | 6 345 068,44 € |
| Année 4 | 615 707,67 € | 200 130,09 € | 5 729 360,77 € |
| Année 5 | 636 336,16 € | 179 501,60 € | 5 093 024,61 € |
| Année 6 | 657 655,80 € | 158 181,96 € | 4 435 368,81 € |
| Année 7 | 679 689,74 € | 136 148,02 € | 3 755 679,07 € |
| Année 8 | 702 461,86 € | 113 375,90 € | 3 053 217,21 € |
| Année 9 | 725 996,96 € | 89 840,80 € | 2 327 220,25 € |
| Année 10 | 750 320,57 € | 65 517,19 € | 1 576 899,68 € |
| Année 11 | 775 459,09 € | 40 378,67 € | 801 440,59 € |
| Année 12 | 801 440,59 € | 14 397,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 075 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 247 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 646 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.