Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 115 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 327,47 € | 68 327,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 053 € / mois | 195 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 240 € | 8 764 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 888 € | 8 318 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 115 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 545,96 € | 259 383,68 € | 7 554 954,04 € |
| Année 2 | 579 326,33 € | 240 603,31 € | 6 975 627,71 € |
| Année 3 | 598 735,94 € | 221 193,70 € | 6 376 891,77 € |
| Année 4 | 618 795,81 € | 201 133,83 € | 5 758 095,96 € |
| Année 5 | 639 527,77 € | 180 401,87 € | 5 118 568,19 € |
| Année 6 | 660 954,33 € | 158 975,31 € | 4 457 613,86 € |
| Année 7 | 683 098,76 € | 136 830,88 € | 3 774 515,10 € |
| Année 8 | 705 985,14 € | 113 944,50 € | 3 068 529,96 € |
| Année 9 | 729 638,27 € | 90 291,37 € | 2 338 891,69 € |
| Année 10 | 754 083,86 € | 65 845,78 € | 1 584 807,83 € |
| Année 11 | 779 348,49 € | 40 581,15 € | 805 459,34 € |
| Année 12 | 805 459,34 € | 14 470,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 115 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 386 € pour cette enveloppe de financement.