Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 847,56 € | 39 847,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 750 € / mois | 113 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 880 € | 8 800 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 713 € | 8 352 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 581,21 € | 339 589,51 € | 8 009 918,79 € |
| Année 2 | 144 514,97 € | 333 655,75 € | 7 865 403,82 € |
| Année 3 | 150 702,83 € | 327 467,89 € | 7 714 700,99 € |
| Année 4 | 157 155,63 € | 321 015,09 € | 7 557 545,36 € |
| Année 5 | 163 884,70 € | 314 286,02 € | 7 393 660,66 € |
| Année 6 | 170 901,93 € | 307 268,79 € | 7 222 758,73 € |
| Année 7 | 178 219,61 € | 299 951,11 € | 7 044 539,12 € |
| Année 8 | 185 850,61 € | 292 320,11 € | 6 858 688,51 € |
| Année 9 | 193 808,38 € | 284 362,34 € | 6 664 880,13 € |
| Année 10 | 202 106,87 € | 276 063,85 € | 6 462 773,26 € |
| Année 11 | 210 760,66 € | 267 410,06 € | 6 252 012,60 € |
| Année 12 | 219 785,04 € | 258 385,68 € | 6 032 227,56 € |
| Année 13 | 229 195,78 € | 248 974,94 € | 5 803 031,78 € |
| Année 14 | 239 009,50 € | 239 161,22 € | 5 564 022,28 € |
| Année 15 | 249 243,40 € | 228 927,32 € | 5 314 778,88 € |
| Année 16 | 259 915,49 € | 218 255,23 € | 5 054 863,39 € |
| Année 17 | 271 044,57 € | 207 126,15 € | 4 783 818,82 € |
| Année 18 | 282 650,17 € | 195 520,55 € | 4 501 168,65 € |
| Année 19 | 294 752,68 € | 183 418,04 € | 4 206 415,97 € |
| Année 20 | 307 373,40 € | 170 797,32 € | 3 899 042,57 € |
| Année 21 | 320 534,51 € | 157 636,21 € | 3 578 508,06 € |
| Année 22 | 334 259,16 € | 143 911,56 € | 3 244 248,90 € |
| Année 23 | 348 571,49 € | 129 599,23 € | 2 895 677,41 € |
| Année 24 | 363 496,62 € | 114 674,10 € | 2 532 180,79 € |
| Année 25 | 379 060,81 € | 99 109,91 € | 2 153 119,98 € |
| Année 26 | 395 291,45 € | 82 879,27 € | 1 757 828,53 € |
| Année 27 | 412 217,03 € | 65 953,69 € | 1 345 611,50 € |
| Année 28 | 429 867,34 € | 48 303,38 € | 915 744,16 € |
| Année 29 | 448 273,40 € | 29 897,32 € | 467 470,76 € |
| Année 30 | 467 470,76 € | 10 703,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 148 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 814 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 850 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.