Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 165 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 928,25 € | 39 928,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 995 € / mois | 114 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 200 € | 8 818 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 125 € | 8 369 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 165 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 861,85 € | 340 277,15 € | 8 026 138,15 € |
| Année 2 | 144 807,65 € | 334 331,35 € | 7 881 330,50 € |
| Année 3 | 151 008,03 € | 328 130,97 € | 7 730 322,47 € |
| Année 4 | 157 473,88 € | 321 665,12 € | 7 572 848,59 € |
| Année 5 | 164 216,60 € | 314 922,40 € | 7 408 631,99 € |
| Année 6 | 171 248,02 € | 307 890,98 € | 7 237 383,97 € |
| Année 7 | 178 580,56 € | 300 558,44 € | 7 058 803,41 € |
| Année 8 | 186 226,98 € | 292 912,02 € | 6 872 576,43 € |
| Année 9 | 194 200,85 € | 284 938,15 € | 6 678 375,58 € |
| Année 10 | 202 516,13 € | 276 622,87 € | 6 475 859,45 € |
| Année 11 | 211 187,48 € | 267 951,52 € | 6 264 671,97 € |
| Année 12 | 220 230,10 € | 258 908,90 € | 6 044 441,87 € |
| Année 13 | 229 659,91 € | 249 479,09 € | 5 814 781,96 € |
| Année 14 | 239 493,51 € | 239 645,49 € | 5 575 288,45 € |
| Année 15 | 249 748,14 € | 229 390,86 € | 5 325 540,31 € |
| Année 16 | 260 441,85 € | 218 697,15 € | 5 065 098,46 € |
| Année 17 | 271 593,48 € | 207 545,52 € | 4 793 504,98 € |
| Année 18 | 283 222,55 € | 195 916,45 € | 4 510 282,43 € |
| Année 19 | 295 349,57 € | 183 789,43 € | 4 214 932,86 € |
| Année 20 | 307 995,85 € | 171 143,15 € | 3 906 937,01 € |
| Année 21 | 321 183,62 € | 157 955,38 € | 3 585 753,39 € |
| Année 22 | 334 936,08 € | 144 202,92 € | 3 250 817,31 € |
| Année 23 | 349 277,37 € | 129 861,63 € | 2 901 539,94 € |
| Année 24 | 364 232,73 € | 114 906,27 € | 2 537 307,21 € |
| Année 25 | 379 828,45 € | 99 310,55 € | 2 157 478,76 € |
| Année 26 | 396 091,94 € | 83 047,06 € | 1 761 386,82 € |
| Année 27 | 413 051,82 € | 66 087,18 € | 1 348 335,00 € |
| Année 28 | 430 737,87 € | 48 401,13 € | 917 597,13 € |
| Année 29 | 449 181,22 € | 29 957,78 € | 468 415,91 € |
| Année 30 | 468 415,91 € | 10 724,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 165 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 081 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.