Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 112,41 € | 48 112,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 795 € / mois | 137 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 200 € | 8 818 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 125 € | 8 369 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 594,98 € | 295 753,94 € | 7 883 405,02 € |
| Année 2 | 292 134,25 € | 285 214,67 € | 7 591 270,77 € |
| Année 3 | 303 067,99 € | 274 280,93 € | 7 288 202,78 € |
| Année 4 | 314 410,95 € | 262 937,97 € | 6 973 791,83 € |
| Année 5 | 326 178,45 € | 251 170,47 € | 6 647 613,38 € |
| Année 6 | 338 386,32 € | 238 962,60 € | 6 309 227,06 € |
| Année 7 | 351 051,14 € | 226 297,78 € | 5 958 175,92 € |
| Année 8 | 364 189,96 € | 213 158,96 € | 5 593 985,96 € |
| Année 9 | 377 820,52 € | 199 528,40 € | 5 216 165,44 € |
| Année 10 | 391 961,27 € | 185 387,65 € | 4 824 204,17 € |
| Année 11 | 406 631,23 € | 170 717,69 € | 4 417 572,94 € |
| Année 12 | 421 850,24 € | 155 498,68 € | 3 995 722,70 € |
| Année 13 | 437 638,86 € | 139 710,06 € | 3 558 083,84 € |
| Année 14 | 454 018,41 € | 123 330,51 € | 3 104 065,43 € |
| Année 15 | 471 010,99 € | 106 337,93 € | 2 633 054,44 € |
| Année 16 | 488 639,56 € | 88 709,36 € | 2 144 414,88 € |
| Année 17 | 506 927,89 € | 70 421,03 € | 1 637 486,99 € |
| Année 18 | 525 900,74 € | 51 448,18 € | 1 111 586,25 € |
| Année 19 | 545 583,70 € | 31 765,22 € | 566 002,55 € |
| Année 20 | 566 002,55 € | 11 345,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 165 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 980 € pour cette enveloppe de financement.