Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 817,78 € | 47 817,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 902 € / mois | 136 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 200 € | 8 764 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 875 € | 8 317 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 870,52 € | 293 942,84 € | 7 835 129,48 € |
| Année 2 | 290 345,28 € | 283 468,08 € | 7 544 784,20 € |
| Année 3 | 301 212,04 € | 272 601,32 € | 7 243 572,16 € |
| Année 4 | 312 485,53 € | 261 327,83 € | 6 931 086,63 € |
| Année 5 | 324 180,94 € | 249 632,42 € | 6 606 905,69 € |
| Année 6 | 336 314,10 € | 237 499,26 € | 6 270 591,59 € |
| Année 7 | 348 901,35 € | 224 912,01 € | 5 921 690,24 € |
| Année 8 | 361 959,70 € | 211 853,66 € | 5 559 730,54 € |
| Année 9 | 375 506,81 € | 198 306,55 € | 5 184 223,73 € |
| Année 10 | 389 560,93 € | 184 252,43 € | 4 794 662,80 € |
| Année 11 | 404 141,06 € | 169 672,30 € | 4 390 521,74 € |
| Année 12 | 419 266,88 € | 154 546,48 € | 3 971 254,86 € |
| Année 13 | 434 958,84 € | 138 854,52 € | 3 536 296,02 € |
| Année 14 | 451 238,08 € | 122 575,28 € | 3 085 057,94 € |
| Année 15 | 468 126,59 € | 105 686,77 € | 2 616 931,35 € |
| Année 16 | 485 647,20 € | 88 166,16 € | 2 131 284,15 € |
| Année 17 | 503 823,56 € | 69 989,80 € | 1 627 460,59 € |
| Année 18 | 522 680,20 € | 51 133,16 € | 1 104 780,39 € |
| Année 19 | 542 242,61 € | 31 570,75 € | 562 537,78 € |
| Année 20 | 562 537,78 € | 11 276,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 115 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.