Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 243 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 382,41 € | 42 382,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 432 € / mois | 121 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 480 € | 8 902 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 088 € | 8 449 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 243 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 921,81 € | 305 667,11 € | 8 040 578,19 € |
| Année 2 | 210 663,54 € | 297 925,38 € | 7 829 914,65 € |
| Année 3 | 218 700,64 € | 289 888,28 € | 7 611 214,01 € |
| Année 4 | 227 044,34 € | 281 544,58 € | 7 384 169,67 € |
| Année 5 | 235 706,37 € | 272 882,55 € | 7 148 463,30 € |
| Année 6 | 244 698,86 € | 263 890,06 € | 6 903 764,44 € |
| Année 7 | 254 034,45 € | 254 554,47 € | 6 649 729,99 € |
| Année 8 | 263 726,20 € | 244 862,72 € | 6 386 003,79 € |
| Année 9 | 273 787,69 € | 234 801,23 € | 6 112 216,10 € |
| Année 10 | 284 233,03 € | 224 355,89 € | 5 827 983,07 € |
| Année 11 | 295 076,90 € | 213 512,02 € | 5 532 906,17 € |
| Année 12 | 306 334,46 € | 202 254,46 € | 5 226 571,71 € |
| Année 13 | 318 021,53 € | 190 567,39 € | 4 908 550,18 € |
| Année 14 | 330 154,45 € | 178 434,47 € | 4 578 395,73 € |
| Année 15 | 342 750,28 € | 165 838,64 € | 4 235 645,45 € |
| Année 16 | 355 826,65 € | 152 762,27 € | 3 879 818,80 € |
| Année 17 | 369 401,89 € | 139 187,03 € | 3 510 416,91 € |
| Année 18 | 383 495,05 € | 125 093,87 € | 3 126 921,86 € |
| Année 19 | 398 125,90 € | 110 463,02 € | 2 728 795,96 € |
| Année 20 | 413 314,90 € | 95 274,02 € | 2 315 481,06 € |
| Année 21 | 429 083,40 € | 79 505,52 € | 1 886 397,66 € |
| Année 22 | 445 453,48 € | 63 135,44 € | 1 440 944,18 € |
| Année 23 | 462 448,11 € | 46 140,81 € | 978 496,07 € |
| Année 24 | 480 091,10 € | 28 497,82 € | 498 404,97 € |
| Année 25 | 498 404,97 € | 10 181,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 243 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 659 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 093 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.