Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 875,49 € | 48 875,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 108 € / mois | 139 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 560 € | 8 958 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 363 € | 8 501 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 061,15 € | 300 444,73 € | 8 008 438,85 € |
| Année 2 | 296 767,60 € | 289 738,28 € | 7 711 671,25 € |
| Année 3 | 307 874,74 € | 278 631,14 € | 7 403 796,51 € |
| Année 4 | 319 397,58 € | 267 108,30 € | 7 084 398,93 € |
| Année 5 | 331 351,73 € | 255 154,15 € | 6 753 047,20 € |
| Année 6 | 343 753,25 € | 242 752,63 € | 6 409 293,95 € |
| Année 7 | 356 618,92 € | 229 886,96 € | 6 052 675,03 € |
| Année 8 | 369 966,15 € | 216 539,73 € | 5 682 708,88 € |
| Année 9 | 383 812,90 € | 202 692,98 € | 5 298 895,98 € |
| Année 10 | 398 177,87 € | 188 328,01 € | 4 900 718,11 € |
| Année 11 | 413 080,53 € | 173 425,35 € | 4 487 637,58 € |
| Année 12 | 428 540,90 € | 157 964,98 € | 4 059 096,68 € |
| Année 13 | 444 579,96 € | 141 925,92 € | 3 614 516,72 € |
| Année 14 | 461 219,29 € | 125 286,59 € | 3 153 297,43 € |
| Année 15 | 478 481,38 € | 108 024,50 € | 2 674 816,05 € |
| Année 16 | 496 389,54 € | 90 116,34 € | 2 178 426,51 € |
| Année 17 | 514 967,95 € | 71 537,93 € | 1 663 458,56 € |
| Année 18 | 534 241,70 € | 52 264,18 € | 1 129 216,86 € |
| Année 19 | 554 236,82 € | 32 269,06 € | 574 980,04 € |
| Année 20 | 574 980,04 € | 11 525,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 294 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 663 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.