Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 286,24 € | 48 286,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 322 € / mois | 137 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 560 € | 8 850 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 863 € | 8 399 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 612,37 € | 296 822,51 € | 7 911 887,63 € |
| Année 2 | 293 189,76 € | 286 245,12 € | 7 618 697,87 € |
| Année 3 | 304 162,98 € | 275 271,90 € | 7 314 534,89 € |
| Année 4 | 315 546,91 € | 263 887,97 € | 6 998 987,98 € |
| Année 5 | 327 356,90 € | 252 077,98 € | 6 671 631,08 € |
| Année 6 | 339 608,91 € | 239 825,97 € | 6 332 022,17 € |
| Année 7 | 352 319,51 € | 227 115,37 € | 5 979 702,66 € |
| Année 8 | 365 505,80 € | 213 929,08 € | 5 614 196,86 € |
| Année 9 | 379 185,61 € | 200 249,27 € | 5 235 011,25 € |
| Année 10 | 393 377,41 € | 186 057,47 € | 4 841 633,84 € |
| Année 11 | 408 100,38 € | 171 334,50 € | 4 433 533,46 € |
| Année 12 | 423 374,38 € | 156 060,50 € | 4 010 159,08 € |
| Année 13 | 439 220,06 € | 140 214,82 € | 3 570 939,02 € |
| Année 14 | 455 658,79 € | 123 776,09 € | 3 115 280,23 € |
| Année 15 | 472 712,75 € | 106 722,13 € | 2 642 567,48 € |
| Année 16 | 490 405,02 € | 89 029,86 € | 2 152 162,46 € |
| Année 17 | 508 759,45 € | 70 675,43 € | 1 643 403,01 € |
| Année 18 | 527 800,82 € | 51 634,06 € | 1 115 602,19 € |
| Année 19 | 547 554,87 € | 31 880,01 € | 568 047,32 € |
| Année 20 | 568 047,32 € | 11 386,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 194 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 961 €.