Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 194 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 130,48 € | 42 130,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 668 € / mois | 120 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 560 € | 8 850 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 863 € | 8 399 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 194 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 715,56 € | 303 850,20 € | 7 992 784,44 € |
| Année 2 | 209 411,26 € | 296 154,50 € | 7 783 373,18 € |
| Année 3 | 217 400,58 € | 288 165,18 € | 7 565 972,60 € |
| Année 4 | 225 694,69 € | 279 871,07 € | 7 340 277,91 € |
| Année 5 | 234 305,26 € | 271 260,50 € | 7 105 972,65 € |
| Année 6 | 243 244,30 € | 262 321,46 € | 6 862 728,35 € |
| Année 7 | 252 524,36 € | 253 041,40 € | 6 610 203,99 € |
| Année 8 | 262 158,49 € | 243 407,27 € | 6 348 045,50 € |
| Année 9 | 272 160,20 € | 233 405,56 € | 6 075 885,30 € |
| Année 10 | 282 543,45 € | 223 022,31 € | 5 793 341,85 € |
| Année 11 | 293 322,85 € | 212 242,91 € | 5 500 019,00 € |
| Année 12 | 304 513,50 € | 201 052,26 € | 5 195 505,50 € |
| Année 13 | 316 131,09 € | 189 434,67 € | 4 879 374,41 € |
| Année 14 | 328 191,86 € | 177 373,90 € | 4 551 182,55 € |
| Année 15 | 340 712,82 € | 164 852,94 € | 4 210 469,73 € |
| Année 16 | 353 711,44 € | 151 854,32 € | 3 856 758,29 € |
| Année 17 | 367 206,00 € | 138 359,76 € | 3 489 552,29 € |
| Année 18 | 381 215,40 € | 124 350,36 € | 3 108 336,89 € |
| Année 19 | 395 759,25 € | 109 806,51 € | 2 712 577,64 € |
| Année 20 | 410 857,99 € | 94 707,77 € | 2 301 719,65 € |
| Année 21 | 426 532,77 € | 79 032,99 € | 1 875 186,88 € |
| Année 22 | 442 805,53 € | 62 760,23 € | 1 432 381,35 € |
| Année 23 | 459 699,15 € | 45 866,61 € | 972 682,20 € |
| Année 24 | 477 237,25 € | 28 328,51 € | 495 444,95 € |
| Année 25 | 495 444,95 € | 10 121,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 194 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 373 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.