Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 072,51 € | 40 072,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 432 € / mois | 114 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 560 € | 8 850 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 863 € | 8 399 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 363,56 € | 341 506,56 € | 8 055 136,44 € |
| Année 2 | 145 330,81 € | 335 539,31 € | 7 909 805,63 € |
| Année 3 | 151 553,62 € | 329 316,50 € | 7 758 252,01 € |
| Année 4 | 158 042,83 € | 322 827,29 € | 7 600 209,18 € |
| Année 5 | 164 809,92 € | 316 060,20 € | 7 435 399,26 € |
| Année 6 | 171 866,74 € | 309 003,38 € | 7 263 532,52 € |
| Année 7 | 179 225,73 € | 301 644,39 € | 7 084 306,79 € |
| Année 8 | 186 899,84 € | 293 970,28 € | 6 897 406,95 € |
| Année 9 | 194 902,50 € | 285 967,62 € | 6 702 504,45 € |
| Année 10 | 203 247,83 € | 277 622,29 € | 6 499 256,62 € |
| Année 11 | 211 950,50 € | 268 919,62 € | 6 287 306,12 € |
| Année 12 | 221 025,80 € | 259 844,32 € | 6 066 280,32 € |
| Année 13 | 230 489,68 € | 250 380,44 € | 5 835 790,64 € |
| Année 14 | 240 358,78 € | 240 511,34 € | 5 595 431,86 € |
| Année 15 | 250 650,50 € | 230 219,62 € | 5 344 781,36 € |
| Année 16 | 261 382,86 € | 219 487,26 € | 5 083 398,50 € |
| Année 17 | 272 574,73 € | 208 295,39 € | 4 810 823,77 € |
| Année 18 | 284 245,84 € | 196 624,28 € | 4 526 577,93 € |
| Année 19 | 296 416,68 € | 184 453,44 € | 4 230 161,25 € |
| Année 20 | 309 108,65 € | 171 761,47 € | 3 921 052,60 € |
| Année 21 | 322 344,08 € | 158 526,04 € | 3 598 708,52 € |
| Année 22 | 336 146,20 € | 144 723,92 € | 3 262 562,32 € |
| Année 23 | 350 539,31 € | 130 330,81 € | 2 912 023,01 € |
| Année 24 | 365 548,69 € | 115 321,43 € | 2 546 474,32 € |
| Année 25 | 381 200,76 € | 99 669,36 € | 2 165 273,56 € |
| Année 26 | 397 523,01 € | 83 347,11 € | 1 767 750,55 € |
| Année 27 | 414 544,16 € | 66 325,96 € | 1 353 206,39 € |
| Année 28 | 432 294,11 € | 48 576,01 € | 920 912,28 € |
| Année 29 | 450 804,10 € | 30 066,02 € | 470 108,18 € |
| Année 30 | 470 108,18 € | 10 763,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 194 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 493 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.