Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 317,02 € | 40 317,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 173 € / mois | 115 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 560 € | 8 904 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 113 € | 8 450 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 213,92 € | 343 590,32 € | 8 104 286,08 € |
| Année 2 | 146 217,61 € | 337 586,63 € | 7 958 068,47 € |
| Année 3 | 152 478,35 € | 331 325,89 € | 7 805 590,12 € |
| Année 4 | 159 007,19 € | 324 797,05 € | 7 646 582,93 € |
| Année 5 | 165 815,55 € | 317 988,69 € | 7 480 767,38 € |
| Année 6 | 172 915,42 € | 310 888,82 € | 7 307 851,96 € |
| Année 7 | 180 319,35 € | 303 484,89 € | 7 127 532,61 € |
| Année 8 | 188 040,24 € | 295 764,00 € | 6 939 492,37 € |
| Année 9 | 196 091,75 € | 287 712,49 € | 6 743 400,62 € |
| Année 10 | 204 488,01 € | 279 316,23 € | 6 538 912,61 € |
| Année 11 | 213 243,78 € | 270 560,46 € | 6 325 668,83 € |
| Année 12 | 222 374,45 € | 261 429,79 € | 6 103 294,38 € |
| Année 13 | 231 896,07 € | 251 908,17 € | 5 871 398,31 € |
| Année 14 | 241 825,41 € | 241 978,83 € | 5 629 572,90 € |
| Année 15 | 252 179,89 € | 231 624,35 € | 5 377 393,01 € |
| Année 16 | 262 977,71 € | 220 826,53 € | 5 114 415,30 € |
| Année 17 | 274 237,92 € | 209 566,32 € | 4 840 177,38 € |
| Année 18 | 285 980,24 € | 197 824,00 € | 4 554 197,14 € |
| Année 19 | 298 225,34 € | 185 578,90 € | 4 255 971,80 € |
| Année 20 | 310 994,76 € | 172 809,48 € | 3 944 977,04 € |
| Année 21 | 324 310,95 € | 159 493,29 € | 3 620 666,09 € |
| Année 22 | 338 197,30 € | 145 606,94 € | 3 282 468,79 € |
| Année 23 | 352 678,21 € | 131 126,03 € | 2 929 790,58 € |
| Année 24 | 367 779,20 € | 116 025,04 € | 2 562 011,38 € |
| Année 25 | 383 526,77 € | 100 277,47 € | 2 178 484,61 € |
| Année 26 | 399 948,63 € | 83 855,61 € | 1 778 535,98 € |
| Année 27 | 417 073,62 € | 66 730,62 € | 1 361 462,36 € |
| Année 28 | 434 931,86 € | 48 872,38 € | 926 530,50 € |
| Année 29 | 453 554,79 € | 30 249,45 € | 472 975,71 € |
| Année 30 | 472 975,71 € | 10 829,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 244 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 659 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.