Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 806,04 € | 40 806,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 655 € / mois | 116 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 560 € | 9 012 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 613 € | 8 553 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 914,65 € | 347 757,83 € | 8 202 585,35 € |
| Année 2 | 147 991,17 € | 341 681,31 € | 8 054 594,18 € |
| Année 3 | 154 327,84 € | 335 344,64 € | 7 900 266,34 € |
| Année 4 | 160 935,85 € | 328 736,63 € | 7 739 330,49 € |
| Année 5 | 167 826,80 € | 321 845,68 € | 7 571 503,69 € |
| Année 6 | 175 012,82 € | 314 659,66 € | 7 396 490,87 € |
| Année 7 | 182 506,51 € | 307 165,97 € | 7 213 984,36 € |
| Année 8 | 190 321,09 € | 299 351,39 € | 7 023 663,27 € |
| Année 9 | 198 470,26 € | 291 202,22 € | 6 825 193,01 € |
| Année 10 | 206 968,35 € | 282 704,13 € | 6 618 224,66 € |
| Année 11 | 215 830,32 € | 273 842,16 € | 6 402 394,34 € |
| Année 12 | 225 071,75 € | 264 600,73 € | 6 177 322,59 € |
| Année 13 | 234 708,87 € | 254 963,61 € | 5 942 613,72 € |
| Année 14 | 244 758,65 € | 244 913,83 € | 5 697 855,07 € |
| Année 15 | 255 238,71 € | 234 433,77 € | 5 442 616,36 € |
| Année 16 | 266 167,53 € | 223 504,95 € | 5 176 448,83 € |
| Année 17 | 277 564,30 € | 212 108,18 € | 4 898 884,53 € |
| Année 18 | 289 449,02 € | 200 223,46 € | 4 609 435,51 € |
| Année 19 | 301 842,69 € | 187 829,79 € | 4 307 592,82 € |
| Année 20 | 314 766,97 € | 174 905,51 € | 3 992 825,85 € |
| Année 21 | 328 244,68 € | 161 427,80 € | 3 664 581,17 € |
| Année 22 | 342 299,49 € | 147 372,99 € | 3 322 281,68 € |
| Année 23 | 356 956,06 € | 132 716,42 € | 2 965 325,62 € |
| Année 24 | 372 240,18 € | 117 432,30 € | 2 593 085,44 € |
| Année 25 | 388 178,76 € | 101 493,72 € | 2 204 906,68 € |
| Année 26 | 404 799,82 € | 84 872,66 € | 1 800 106,86 € |
| Année 27 | 422 132,55 € | 67 539,93 € | 1 377 974,31 € |
| Année 28 | 440 207,41 € | 49 465,07 € | 937 766,90 € |
| Année 29 | 459 056,20 € | 30 616,28 € | 478 710,70 € |
| Année 30 | 478 710,70 € | 10 960,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 344 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 589 €.