Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 244 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 387,55 € | 42 387,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 447 € / mois | 121 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 560 € | 8 904 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 113 € | 8 450 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 244 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 946,42 € | 305 704,18 € | 8 041 553,58 € |
| Année 2 | 210 689,10 € | 297 961,50 € | 7 830 864,48 € |
| Année 3 | 218 727,15 € | 289 923,45 € | 7 612 137,33 € |
| Année 4 | 227 071,86 € | 281 578,74 € | 7 385 065,47 € |
| Année 5 | 235 734,94 € | 272 915,66 € | 7 149 330,53 € |
| Année 6 | 244 728,54 € | 263 922,06 € | 6 904 601,99 € |
| Année 7 | 254 065,24 € | 254 585,36 € | 6 650 536,75 € |
| Année 8 | 263 758,17 € | 244 892,43 € | 6 386 778,58 € |
| Année 9 | 273 820,90 € | 234 829,70 € | 6 112 957,68 € |
| Année 10 | 284 267,51 € | 224 383,09 € | 5 828 690,17 € |
| Année 11 | 295 112,67 € | 213 537,93 € | 5 533 577,50 € |
| Année 12 | 306 371,60 € | 202 279,00 € | 5 227 205,90 € |
| Année 13 | 318 060,08 € | 190 590,52 € | 4 909 145,82 € |
| Année 14 | 330 194,49 € | 178 456,11 € | 4 578 951,33 € |
| Année 15 | 342 791,82 € | 165 858,78 € | 4 236 159,51 € |
| Année 16 | 355 869,77 € | 152 780,83 € | 3 880 289,74 € |
| Année 17 | 369 446,67 € | 139 203,93 € | 3 510 843,07 € |
| Année 18 | 383 541,53 € | 125 109,07 € | 3 127 301,54 € |
| Année 19 | 398 174,13 € | 110 476,47 € | 2 729 127,41 € |
| Année 20 | 413 365,01 € | 95 285,59 € | 2 315 762,40 € |
| Année 21 | 429 135,41 € | 79 515,19 € | 1 886 626,99 € |
| Année 22 | 445 507,48 € | 63 143,12 € | 1 441 119,51 € |
| Année 23 | 462 504,19 € | 46 146,41 € | 978 615,32 € |
| Année 24 | 480 149,29 € | 28 501,31 € | 498 466,03 € |
| Année 25 | 498 466,03 € | 10 182,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 244 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 107 €.