Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 295 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 629,52 € | 59 629,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 696 € / mois | 170 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 640 € | 8 959 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 388 € | 8 502 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 512,22 € | 290 042,02 € | 7 869 987,78 € |
| Année 2 | 440 998,00 € | 274 556,24 € | 7 428 989,78 € |
| Année 3 | 457 047,40 € | 258 506,84 € | 6 971 942,38 € |
| Année 4 | 473 680,84 € | 241 873,40 € | 6 498 261,54 € |
| Année 5 | 490 919,66 € | 224 634,58 € | 6 007 341,88 € |
| Année 6 | 508 785,83 € | 206 768,41 € | 5 498 556,05 € |
| Année 7 | 527 302,24 € | 188 252,00 € | 4 971 253,81 € |
| Année 8 | 546 492,51 € | 169 061,73 € | 4 424 761,30 € |
| Année 9 | 566 381,18 € | 149 173,06 € | 3 858 380,12 € |
| Année 10 | 586 993,65 € | 128 560,59 € | 3 271 386,47 € |
| Année 11 | 608 356,28 € | 107 197,96 € | 2 663 030,19 € |
| Année 12 | 630 496,37 € | 85 057,87 € | 2 032 533,82 € |
| Année 13 | 653 442,23 € | 62 112,01 € | 1 379 091,59 € |
| Année 14 | 677 223,16 € | 38 331,08 € | 701 868,43 € |
| Année 15 | 701 868,43 € | 13 684,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 295 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 663 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 388 € (2,5%).