Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 395 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 348,33 € | 60 348,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 874 € / mois | 172 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 640 € | 9 067 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 888 € | 8 605 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 641,56 € | 293 538,40 € | 7 964 858,44 € |
| Année 2 | 446 314,02 € | 277 865,94 € | 7 518 544,42 € |
| Année 3 | 462 556,88 € | 261 623,08 € | 7 055 987,54 € |
| Année 4 | 479 390,85 € | 244 789,11 € | 6 576 596,69 € |
| Année 5 | 496 837,46 € | 227 342,50 € | 6 079 759,23 € |
| Année 6 | 514 919,00 € | 209 260,96 € | 5 564 840,23 € |
| Année 7 | 533 658,62 € | 190 521,34 € | 5 031 181,61 € |
| Année 8 | 553 080,22 € | 171 099,74 € | 4 478 101,39 € |
| Année 9 | 573 208,63 € | 150 971,33 € | 3 904 892,76 € |
| Année 10 | 594 069,59 € | 130 110,37 € | 3 310 823,17 € |
| Année 11 | 615 689,73 € | 108 490,23 € | 2 695 133,44 € |
| Année 12 | 638 096,71 € | 86 083,25 € | 2 057 036,73 € |
| Année 13 | 661 319,15 € | 62 860,81 € | 1 395 717,58 € |
| Année 14 | 685 386,74 € | 38 793,22 € | 710 330,84 € |
| Année 15 | 710 330,84 € | 13 849,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 395 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.