Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 470,63 € | 49 470,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 911 € / mois | 141 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 640 € | 9 067 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 888 € | 8 605 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 544,38 € | 304 103,18 € | 8 105 955,62 € |
| Année 2 | 300 381,21 € | 293 266,35 € | 7 805 574,41 € |
| Année 3 | 311 623,61 € | 282 023,95 € | 7 493 950,80 € |
| Année 4 | 323 286,76 € | 270 360,80 € | 7 170 664,04 € |
| Année 5 | 335 386,46 € | 258 261,10 € | 6 835 277,58 € |
| Année 6 | 347 939,00 € | 245 708,56 € | 6 487 338,58 € |
| Année 7 | 360 961,35 € | 232 686,21 € | 6 126 377,23 € |
| Année 8 | 374 471,05 € | 219 176,51 € | 5 751 906,18 € |
| Année 9 | 388 486,42 € | 205 161,14 € | 5 363 419,76 € |
| Année 10 | 403 026,33 € | 190 621,23 € | 4 960 393,43 € |
| Année 11 | 418 110,43 € | 175 537,13 € | 4 542 283,00 € |
| Année 12 | 433 759,07 € | 159 888,49 € | 4 108 523,93 € |
| Année 13 | 449 993,42 € | 143 654,14 € | 3 658 530,51 € |
| Année 14 | 466 835,35 € | 126 812,21 € | 3 191 695,16 € |
| Année 15 | 484 307,64 € | 109 339,92 € | 2 707 387,52 € |
| Année 16 | 502 433,87 € | 91 213,69 € | 2 204 953,65 € |
| Année 17 | 521 238,51 € | 72 409,05 € | 1 683 715,14 € |
| Année 18 | 540 746,93 € | 52 900,63 € | 1 142 968,21 € |
| Année 19 | 560 985,51 € | 32 662,05 € | 581 982,70 € |
| Année 20 | 581 982,70 € | 11 666,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 395 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 345 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 888 € (2,5%).