Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 176,01 € | 49 176,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 018 € / mois | 140 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 640 € | 9 013 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 638 € | 8 554 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 820,06 € | 302 292,06 € | 8 057 679,94 € |
| Année 2 | 298 592,35 € | 291 519,77 € | 7 759 087,59 € |
| Année 3 | 309 767,79 € | 280 344,33 € | 7 449 319,80 € |
| Année 4 | 321 361,49 € | 268 750,63 € | 7 127 958,31 € |
| Année 5 | 333 389,11 € | 256 723,01 € | 6 794 569,20 € |
| Année 6 | 345 866,90 € | 244 245,22 € | 6 448 702,30 € |
| Année 7 | 358 811,68 € | 231 300,44 € | 6 089 890,62 € |
| Année 8 | 372 240,96 € | 217 871,16 € | 5 717 649,66 € |
| Année 9 | 386 172,84 € | 203 939,28 € | 5 331 476,82 € |
| Année 10 | 400 626,17 € | 189 485,95 € | 4 930 850,65 € |
| Année 11 | 415 620,44 € | 174 491,68 € | 4 515 230,21 € |
| Année 12 | 431 175,89 € | 158 936,23 € | 4 084 054,32 € |
| Année 13 | 447 313,57 € | 142 798,55 € | 3 636 740,75 € |
| Année 14 | 464 055,20 € | 126 056,92 € | 3 172 685,55 € |
| Année 15 | 481 423,41 € | 108 688,71 € | 2 691 262,14 € |
| Année 16 | 499 441,70 € | 90 670,42 € | 2 191 820,44 € |
| Année 17 | 518 134,35 € | 71 977,77 € | 1 673 686,09 € |
| Année 18 | 537 526,61 € | 52 585,51 € | 1 136 159,48 € |
| Année 19 | 557 644,68 € | 32 467,44 € | 578 514,80 € |
| Année 20 | 578 514,80 € | 11 596,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 345 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.