Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 810,93 € | 40 810,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 669 € / mois | 116 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 640 € | 9 013 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 638 € | 8 554 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 931,65 € | 347 799,51 € | 8 203 568,35 € |
| Année 2 | 148 008,90 € | 341 722,26 € | 8 055 559,45 € |
| Année 3 | 154 346,34 € | 335 384,82 € | 7 901 213,11 € |
| Année 4 | 160 955,13 € | 328 776,03 € | 7 740 257,98 € |
| Année 5 | 167 846,93 € | 321 884,23 € | 7 572 411,05 € |
| Année 6 | 175 033,79 € | 314 697,37 € | 7 397 377,26 € |
| Année 7 | 182 528,40 € | 307 202,76 € | 7 214 848,86 € |
| Année 8 | 190 343,88 € | 299 387,28 € | 7 024 504,98 € |
| Année 9 | 198 494,04 € | 291 237,12 € | 6 826 010,94 € |
| Année 10 | 206 993,15 € | 282 738,01 € | 6 619 017,79 € |
| Année 11 | 215 856,18 € | 273 874,98 € | 6 403 161,61 € |
| Année 12 | 225 098,72 € | 264 632,44 € | 6 178 062,89 € |
| Année 13 | 234 736,99 € | 254 994,17 € | 5 943 325,90 € |
| Année 14 | 244 787,96 € | 244 943,20 € | 5 698 537,94 € |
| Année 15 | 255 269,32 € | 234 461,84 € | 5 443 268,62 € |
| Année 16 | 266 199,45 € | 223 531,71 € | 5 177 069,17 € |
| Année 17 | 277 597,56 € | 212 133,60 € | 4 899 471,61 € |
| Année 18 | 289 483,74 € | 200 247,42 € | 4 609 987,87 € |
| Année 19 | 301 878,85 € | 187 852,31 € | 4 308 109,02 € |
| Année 20 | 314 804,69 € | 174 926,47 € | 3 993 304,33 € |
| Année 21 | 328 284,00 € | 161 447,16 € | 3 665 020,33 € |
| Année 22 | 342 340,49 € | 147 390,67 € | 3 322 679,84 € |
| Année 23 | 356 998,80 € | 132 732,36 € | 2 965 681,04 € |
| Année 24 | 372 284,80 € | 117 446,36 € | 2 593 396,24 € |
| Année 25 | 388 225,29 € | 101 505,87 € | 2 205 170,95 € |
| Année 26 | 404 848,31 € | 84 882,85 € | 1 800 322,64 € |
| Année 27 | 422 183,11 € | 67 548,05 € | 1 378 139,53 € |
| Année 28 | 440 260,16 € | 49 471,00 € | 937 879,37 € |
| Année 29 | 459 111,22 € | 30 619,94 € | 478 768,15 € |
| Année 30 | 478 768,15 € | 10 961,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 345 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 146 € pour cette enveloppe de financement.