Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 765,26 € | 49 765,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 804 € / mois | 142 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 640 € | 9 121 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 138 € | 8 656 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 268,88 € | 305 914,24 € | 8 154 231,12 € |
| Année 2 | 302 170,20 € | 295 012,92 € | 7 852 060,92 € |
| Année 3 | 313 479,59 € | 283 703,53 € | 7 538 581,33 € |
| Année 4 | 325 212,17 € | 271 970,95 € | 7 213 369,16 € |
| Année 5 | 337 383,93 € | 259 799,19 € | 6 875 985,23 € |
| Année 6 | 350 011,21 € | 247 171,91 € | 6 525 974,02 € |
| Année 7 | 363 111,11 € | 234 072,01 € | 6 162 862,91 € |
| Année 8 | 376 701,31 € | 220 481,81 € | 5 786 161,60 € |
| Année 9 | 390 800,13 € | 206 382,99 € | 5 395 361,47 € |
| Année 10 | 405 426,64 € | 191 756,48 € | 4 989 934,83 € |
| Année 11 | 420 600,59 € | 176 582,53 € | 4 569 334,24 € |
| Année 12 | 436 342,42 € | 160 840,70 € | 4 132 991,82 € |
| Année 13 | 452 673,47 € | 144 509,65 € | 3 680 318,35 € |
| Année 14 | 469 615,69 € | 127 567,43 € | 3 210 702,66 € |
| Année 15 | 487 192,05 € | 109 991,07 € | 2 723 510,61 € |
| Année 16 | 505 426,22 € | 91 756,90 € | 2 218 084,39 € |
| Année 17 | 524 342,87 € | 72 840,25 € | 1 693 741,52 € |
| Année 18 | 543 967,48 € | 53 215,64 € | 1 149 774,04 € |
| Année 19 | 564 326,60 € | 32 856,52 € | 585 447,44 € |
| Année 20 | 585 447,44 € | 11 735,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 445 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 844 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.