Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 545 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 354,51 € | 50 354,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 589 € / mois | 143 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 640 € | 9 229 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 638 € | 8 759 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 717,65 € | 309 536,47 € | 8 250 782,35 € |
| Année 2 | 305 748,07 € | 298 506,05 € | 7 945 034,28 € |
| Année 3 | 317 191,35 € | 287 062,77 € | 7 627 842,93 € |
| Année 4 | 329 062,87 € | 275 191,25 € | 7 298 780,06 € |
| Année 5 | 341 378,71 € | 262 875,41 € | 6 957 401,35 € |
| Année 6 | 354 155,55 € | 250 098,57 € | 6 603 245,80 € |
| Année 7 | 367 410,57 € | 236 843,55 € | 6 235 835,23 € |
| Année 8 | 381 161,65 € | 223 092,47 € | 5 854 673,58 € |
| Année 9 | 395 427,43 € | 208 826,69 € | 5 459 246,15 € |
| Année 10 | 410 227,13 € | 194 026,99 € | 5 049 019,02 € |
| Année 11 | 425 580,72 € | 178 673,40 € | 4 623 438,30 € |
| Année 12 | 441 509,00 € | 162 745,12 € | 4 181 929,30 € |
| Année 13 | 458 033,37 € | 146 220,75 € | 3 723 895,93 € |
| Année 14 | 475 176,21 € | 129 077,91 € | 3 248 719,72 € |
| Année 15 | 492 960,68 € | 111 293,44 € | 2 755 759,04 € |
| Année 16 | 511 410,77 € | 92 843,35 € | 2 244 348,27 € |
| Année 17 | 530 551,38 € | 73 702,74 € | 1 713 796,89 € |
| Année 18 | 550 408,36 € | 53 845,76 € | 1 163 388,53 € |
| Année 19 | 571 008,53 € | 33 245,59 € | 592 380,00 € |
| Année 20 | 592 380,00 € | 11 874,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 545 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.