Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 545 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 788,96 € | 41 788,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 633 € / mois | 119 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 640 € | 9 229 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 638 € | 8 759 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 545 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 333,01 € | 356 134,51 € | 8 400 166,99 € |
| Année 2 | 151 555,89 € | 349 911,63 € | 8 248 611,10 € |
| Année 3 | 158 045,20 € | 343 422,32 € | 8 090 565,90 € |
| Année 4 | 164 812,38 € | 336 655,14 € | 7 925 753,52 € |
| Année 5 | 171 869,30 € | 329 598,22 € | 7 753 884,22 € |
| Année 6 | 179 228,43 € | 322 239,09 € | 7 574 655,79 € |
| Année 7 | 186 902,62 € | 314 564,90 € | 7 387 753,17 € |
| Année 8 | 194 905,41 € | 306 562,11 € | 7 192 847,76 € |
| Année 9 | 203 250,85 € | 298 216,67 € | 6 989 596,91 € |
| Année 10 | 211 953,66 € | 289 513,86 € | 6 777 643,25 € |
| Année 11 | 221 029,11 € | 280 438,41 € | 6 556 614,14 € |
| Année 12 | 230 493,13 € | 270 974,39 € | 6 326 121,01 € |
| Année 13 | 240 362,38 € | 261 105,14 € | 6 085 758,63 € |
| Année 14 | 250 654,22 € | 250 813,30 € | 5 835 104,41 € |
| Année 15 | 261 386,75 € | 240 080,77 € | 5 573 717,66 € |
| Année 16 | 272 578,80 € | 228 888,72 € | 5 301 138,86 € |
| Année 17 | 284 250,09 € | 217 217,43 € | 5 016 888,77 € |
| Année 18 | 296 421,10 € | 205 046,42 € | 4 720 467,67 € |
| Année 19 | 309 113,27 € | 192 354,25 € | 4 411 354,40 € |
| Année 20 | 322 348,89 € | 179 118,63 € | 4 089 005,51 € |
| Année 21 | 336 151,21 € | 165 316,31 € | 3 752 854,30 € |
| Année 22 | 350 544,55 € | 150 922,97 € | 3 402 309,75 € |
| Année 23 | 365 554,15 € | 135 913,37 € | 3 036 755,60 € |
| Année 24 | 381 206,47 € | 120 261,05 € | 2 655 549,13 € |
| Année 25 | 397 528,97 € | 103 938,55 € | 2 258 020,16 € |
| Année 26 | 414 550,37 € | 86 917,15 € | 1 843 469,79 € |
| Année 27 | 432 300,57 € | 69 166,95 € | 1 411 169,22 € |
| Année 28 | 450 810,83 € | 50 656,69 € | 960 358,39 € |
| Année 29 | 470 113,64 € | 31 353,88 € | 490 244,75 € |
| Année 30 | 490 244,75 € | 11 224,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 545 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 397 €.