Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 595 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 033,47 € | 42 033,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 374 € / mois | 120 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 640 € | 9 283 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 888 € | 8 810 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 595 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 183,37 € | 358 218,27 € | 8 449 316,63 € |
| Année 2 | 152 442,65 € | 351 958,99 € | 8 296 873,98 € |
| Année 3 | 158 969,93 € | 345 431,71 € | 8 137 904,05 € |
| Année 4 | 165 776,72 € | 338 624,92 € | 7 972 127,33 € |
| Année 5 | 172 874,91 € | 331 526,73 € | 7 799 252,42 € |
| Année 6 | 180 277,11 € | 324 124,53 € | 7 618 975,31 € |
| Année 7 | 187 996,21 € | 316 405,43 € | 7 430 979,10 € |
| Année 8 | 196 045,83 € | 308 355,81 € | 7 234 933,27 € |
| Année 9 | 204 440,11 € | 299 961,53 € | 7 030 493,16 € |
| Année 10 | 213 193,83 € | 291 207,81 € | 6 817 299,33 € |
| Année 11 | 222 322,38 € | 282 079,26 € | 6 594 976,95 € |
| Année 12 | 231 841,77 € | 272 559,87 € | 6 363 135,18 € |
| Année 13 | 241 768,79 € | 262 632,85 € | 6 121 366,39 € |
| Année 14 | 252 120,83 € | 252 280,81 € | 5 869 245,56 € |
| Année 15 | 262 916,15 € | 241 485,49 € | 5 606 329,41 € |
| Année 16 | 274 173,70 € | 230 227,94 € | 5 332 155,71 € |
| Année 17 | 285 913,27 € | 218 488,37 € | 5 046 242,44 € |
| Année 18 | 298 155,49 € | 206 246,15 € | 4 748 086,95 € |
| Année 19 | 310 921,93 € | 193 479,71 € | 4 437 165,02 € |
| Année 20 | 324 234,97 € | 180 166,67 € | 4 112 930,05 € |
| Année 21 | 338 118,07 € | 166 283,57 € | 3 774 811,98 € |
| Année 22 | 352 595,61 € | 151 806,03 € | 3 422 216,37 € |
| Année 23 | 367 693,05 € | 136 708,59 € | 3 054 523,32 € |
| Année 24 | 383 436,95 € | 120 964,69 € | 2 671 086,37 € |
| Année 25 | 399 854,96 € | 104 546,68 € | 2 271 231,41 € |
| Année 26 | 416 975,95 € | 87 425,69 € | 1 854 255,46 € |
| Année 27 | 434 830,02 € | 69 571,62 € | 1 419 425,44 € |
| Année 28 | 453 448,58 € | 50 953,06 € | 965 976,86 € |
| Année 29 | 472 864,32 € | 31 537,32 € | 493 112,54 € |
| Année 30 | 493 112,54 € | 11 290,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 595 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.