Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 695 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 522,49 € | 42 522,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 856 € / mois | 121 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 640 € | 9 391 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 388 € | 8 912 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 695 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 884,10 € | 362 385,78 € | 8 547 615,90 € |
| Année 2 | 154 216,18 € | 356 053,70 € | 8 393 399,72 € |
| Année 3 | 160 819,43 € | 349 450,45 € | 8 232 580,29 € |
| Année 4 | 167 705,40 € | 342 564,48 € | 8 064 874,89 € |
| Année 5 | 174 886,22 € | 335 383,66 € | 7 889 988,67 € |
| Année 6 | 182 374,49 € | 327 895,39 € | 7 707 614,18 € |
| Année 7 | 190 183,39 € | 320 086,49 € | 7 517 430,79 € |
| Année 8 | 198 326,67 € | 311 943,21 € | 7 319 104,12 € |
| Année 9 | 206 818,63 € | 303 451,25 € | 7 112 285,49 € |
| Année 10 | 215 674,17 € | 294 595,71 € | 6 896 611,32 € |
| Année 11 | 224 908,94 € | 285 360,94 € | 6 671 702,38 € |
| Année 12 | 234 539,08 € | 275 730,80 € | 6 437 163,30 € |
| Année 13 | 244 581,58 € | 265 688,30 € | 6 192 581,72 € |
| Année 14 | 255 054,06 € | 255 215,82 € | 5 937 527,66 € |
| Année 15 | 265 974,99 € | 244 294,89 € | 5 671 552,67 € |
| Année 16 | 277 363,50 € | 232 906,38 € | 5 394 189,17 € |
| Année 17 | 289 239,64 € | 221 030,24 € | 5 104 949,53 € |
| Année 18 | 301 624,33 € | 208 645,55 € | 4 803 325,20 € |
| Année 19 | 314 539,28 € | 195 730,60 € | 4 488 785,92 € |
| Année 20 | 328 007,22 € | 182 262,66 € | 4 160 778,70 € |
| Année 21 | 342 051,82 € | 168 218,06 € | 3 818 726,88 € |
| Année 22 | 356 697,81 € | 153 572,07 € | 3 462 029,07 € |
| Année 23 | 371 970,90 € | 138 298,98 € | 3 090 058,17 € |
| Année 24 | 387 897,94 € | 122 371,94 € | 2 702 160,23 € |
| Année 25 | 404 506,98 € | 105 762,90 € | 2 297 653,25 € |
| Année 26 | 421 827,13 € | 88 442,75 € | 1 875 826,12 € |
| Année 27 | 439 888,95 € | 70 380,93 € | 1 435 937,17 € |
| Année 28 | 458 724,11 € | 51 545,77 € | 977 213,06 € |
| Année 29 | 478 365,76 € | 31 904,12 € | 498 847,30 € |
| Année 30 | 498 847,30 € | 11 421,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 695 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.