Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 767,00 € | 42 767,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 597 € / mois | 122 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 640 € | 9 445 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 638 € | 8 964 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 745 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 734,46 € | 364 469,54 € | 8 596 765,54 € |
| Année 2 | 155 102,97 € | 358 101,03 € | 8 441 662,57 € |
| Année 3 | 161 744,19 € | 351 459,81 € | 8 279 918,38 € |
| Année 4 | 168 669,74 € | 344 534,26 € | 8 111 248,64 € |
| Année 5 | 175 891,85 € | 337 312,15 € | 7 935 356,79 € |
| Année 6 | 183 423,19 € | 329 780,81 € | 7 751 933,60 € |
| Année 7 | 191 277,00 € | 321 927,00 € | 7 560 656,60 € |
| Année 8 | 199 467,10 € | 313 736,90 € | 7 361 189,50 € |
| Année 9 | 208 007,90 € | 305 196,10 € | 7 153 181,60 € |
| Année 10 | 216 914,36 € | 296 289,64 € | 6 936 267,24 € |
| Année 11 | 226 202,20 € | 287 001,80 € | 6 710 065,04 € |
| Année 12 | 235 887,73 € | 277 316,27 € | 6 474 177,31 € |
| Année 13 | 245 987,98 € | 267 216,02 € | 6 228 189,33 € |
| Année 14 | 256 520,70 € | 256 683,30 € | 5 971 668,63 € |
| Année 15 | 267 504,42 € | 245 699,58 € | 5 704 164,21 € |
| Année 16 | 278 958,40 € | 234 245,60 € | 5 425 205,81 € |
| Année 17 | 290 902,83 € | 222 301,17 € | 5 134 302,98 € |
| Année 18 | 303 358,72 € | 209 845,28 € | 4 830 944,26 € |
| Année 19 | 316 347,93 € | 196 856,07 € | 4 514 596,33 € |
| Année 20 | 329 893,32 € | 183 310,68 € | 4 184 703,01 € |
| Année 21 | 344 018,72 € | 169 185,28 € | 3 840 684,29 € |
| Année 22 | 358 748,90 € | 154 455,10 € | 3 481 935,39 € |
| Année 23 | 374 109,82 € | 139 094,18 € | 3 107 825,57 € |
| Année 24 | 390 128,43 € | 123 075,57 € | 2 717 697,14 € |
| Année 25 | 406 832,96 € | 106 371,04 € | 2 310 864,18 € |
| Année 26 | 424 252,76 € | 88 951,24 € | 1 886 611,42 € |
| Année 27 | 442 418,40 € | 70 785,60 € | 1 444 193,02 € |
| Année 28 | 461 361,89 € | 51 842,11 € | 982 831,13 € |
| Année 29 | 481 116,47 € | 32 087,53 € | 501 714,66 € |
| Année 30 | 501 714,66 € | 11 487,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 946 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.