Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 645 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 277,98 € | 42 277,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 115 € / mois | 120 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 640 € | 9 337 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 138 € | 8 861 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 645 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 033,74 € | 360 302,02 € | 8 498 466,26 € |
| Année 2 | 153 329,43 € | 354 006,33 € | 8 345 136,83 € |
| Année 3 | 159 894,69 € | 347 441,07 € | 8 185 242,14 € |
| Année 4 | 166 741,07 € | 340 594,69 € | 8 018 501,07 € |
| Année 5 | 173 880,58 € | 333 455,18 € | 7 844 620,49 € |
| Année 6 | 181 325,80 € | 326 009,96 € | 7 663 294,69 € |
| Année 7 | 189 089,82 € | 318 245,94 € | 7 474 204,87 € |
| Année 8 | 197 186,25 € | 310 149,51 € | 7 277 018,62 € |
| Année 9 | 205 629,36 € | 301 706,40 € | 7 071 389,26 € |
| Année 10 | 214 434,01 € | 292 901,75 € | 6 856 955,25 € |
| Année 11 | 223 615,64 € | 283 720,12 € | 6 633 339,61 € |
| Année 12 | 233 190,44 € | 274 145,32 € | 6 400 149,17 € |
| Année 13 | 243 175,18 € | 264 160,58 € | 6 156 973,99 € |
| Année 14 | 253 587,44 € | 253 748,32 € | 5 903 386,55 € |
| Année 15 | 264 445,59 € | 242 890,17 € | 5 638 940,96 € |
| Année 16 | 275 768,59 € | 231 567,17 € | 5 363 172,37 € |
| Année 17 | 287 576,46 € | 219 759,30 € | 5 075 595,91 € |
| Année 18 | 299 889,92 € | 207 445,84 € | 4 775 705,99 € |
| Année 19 | 312 730,59 € | 194 605,17 € | 4 462 975,40 € |
| Année 20 | 326 121,11 € | 181 214,65 € | 4 136 854,29 € |
| Année 21 | 340 084,95 € | 167 250,81 € | 3 796 769,34 € |
| Année 22 | 354 646,71 € | 152 689,05 € | 3 442 122,63 € |
| Année 23 | 369 831,97 € | 137 503,79 € | 3 072 290,66 € |
| Année 24 | 385 667,44 € | 121 668,32 € | 2 686 623,22 € |
| Année 25 | 402 180,97 € | 105 154,79 € | 2 284 442,25 € |
| Année 26 | 419 401,54 € | 87 934,22 € | 1 865 040,71 € |
| Année 27 | 437 359,49 € | 69 976,27 € | 1 427 681,22 € |
| Année 28 | 456 086,36 € | 51 249,40 € | 971 594,86 € |
| Année 29 | 475 615,06 € | 31 720,70 € | 495 979,80 € |
| Année 30 | 495 979,80 € | 11 355,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 645 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 794 €.