Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 645 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 145,38 € | 62 145,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 319 € / mois | 177 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 640 € | 9 337 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 138 € | 8 861 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 465,21 € | 302 279,35 € | 8 202 034,79 € |
| Année 2 | 459 604,39 € | 286 140,17 € | 7 742 430,40 € |
| Année 3 | 476 330,90 € | 269 413,66 € | 7 266 099,50 € |
| Année 4 | 493 666,15 € | 252 078,41 € | 6 772 433,35 € |
| Année 5 | 511 632,29 € | 234 112,27 € | 6 260 801,06 € |
| Année 6 | 530 252,29 € | 215 492,27 € | 5 730 548,77 € |
| Année 7 | 549 549,91 € | 196 194,65 € | 5 180 998,86 € |
| Année 8 | 569 549,84 € | 176 194,72 € | 4 611 449,02 € |
| Année 9 | 590 277,67 € | 155 466,89 € | 4 021 171,35 € |
| Année 10 | 611 759,79 € | 133 984,77 € | 3 409 411,56 € |
| Année 11 | 634 023,74 € | 111 720,82 € | 2 775 387,82 € |
| Année 12 | 657 097,96 € | 88 646,60 € | 2 118 289,86 € |
| Année 13 | 681 011,94 € | 64 732,62 € | 1 437 277,92 € |
| Année 14 | 705 796,21 € | 39 948,35 € | 731 481,71 € |
| Année 15 | 731 481,71 € | 14 262,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 645 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 558 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.