Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 520,05 € | 62 520,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 455 € / mois | 178 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 640 € | 9 445 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 638 € | 8 964 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 342,70 € | 298 897,90 € | 8 294 157,30 € |
| Année 2 | 467 395,59 € | 282 845,01 € | 7 826 761,71 € |
| Année 3 | 484 019,42 € | 266 221,18 € | 7 342 742,29 € |
| Année 4 | 501 234,50 € | 249 006,10 € | 6 841 507,79 € |
| Année 5 | 519 061,89 € | 231 178,71 € | 6 322 445,90 € |
| Année 6 | 537 523,35 € | 212 717,25 € | 5 784 922,55 € |
| Année 7 | 556 641,42 € | 193 599,18 € | 5 228 281,13 € |
| Année 8 | 576 439,47 € | 173 801,13 € | 4 651 841,66 € |
| Année 9 | 596 941,66 € | 153 298,94 € | 4 054 900,00 € |
| Année 10 | 618 173,05 € | 132 067,55 € | 3 436 726,95 € |
| Année 11 | 640 159,59 € | 110 081,01 € | 2 796 567,36 € |
| Année 12 | 662 928,12 € | 87 312,48 € | 2 133 639,24 € |
| Année 13 | 686 506,44 € | 63 734,16 € | 1 447 132,80 € |
| Année 14 | 710 923,40 € | 39 317,20 € | 736 209,40 € |
| Année 15 | 736 209,40 € | 14 031,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.