Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 795 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 877,49 € | 62 877,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 538 € / mois | 179 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 640 € | 9 499 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 888 € | 9 015 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 923,12 € | 300 606,76 € | 8 341 576,88 € |
| Année 2 | 470 067,79 € | 284 462,09 € | 7 871 509,09 € |
| Année 3 | 486 786,65 € | 267 743,23 € | 7 384 722,44 € |
| Année 4 | 504 100,19 € | 250 429,69 € | 6 880 622,25 € |
| Année 5 | 522 029,48 € | 232 500,40 € | 6 358 592,77 € |
| Année 6 | 540 596,47 € | 213 933,41 € | 5 817 996,30 € |
| Année 7 | 559 823,84 € | 194 706,04 € | 5 258 172,46 € |
| Année 8 | 579 735,07 € | 174 794,81 € | 4 678 437,39 € |
| Année 9 | 600 354,50 € | 154 175,38 € | 4 078 082,89 € |
| Année 10 | 621 707,27 € | 132 822,61 € | 3 456 375,62 € |
| Année 11 | 643 819,49 € | 110 710,39 € | 2 812 556,13 € |
| Année 12 | 666 718,20 € | 87 811,68 € | 2 145 837,93 € |
| Année 13 | 690 431,34 € | 64 098,54 € | 1 455 406,59 € |
| Année 14 | 714 987,87 € | 39 542,01 € | 740 418,72 € |
| Année 15 | 740 418,72 € | 14 112,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 795 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 650 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.