Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 011,51 € | 43 011,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 338 € / mois | 122 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 640 € | 9 499 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 888 € | 9 015 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 584,84 € | 366 553,28 € | 8 645 915,16 € |
| Année 2 | 155 989,75 € | 360 148,37 € | 8 489 925,41 € |
| Année 3 | 162 668,93 € | 353 469,19 € | 8 327 256,48 € |
| Année 4 | 169 634,07 € | 346 504,05 € | 8 157 622,41 € |
| Année 5 | 176 897,48 € | 339 240,64 € | 7 980 724,93 € |
| Année 6 | 184 471,87 € | 331 666,25 € | 7 796 253,06 € |
| Année 7 | 192 370,60 € | 323 767,52 € | 7 603 882,46 € |
| Année 8 | 200 607,51 € | 315 530,61 € | 7 403 274,95 € |
| Année 9 | 209 197,14 € | 306 940,98 € | 7 194 077,81 € |
| Année 10 | 218 154,53 € | 297 983,59 € | 6 975 923,28 € |
| Année 11 | 227 495,48 € | 288 642,64 € | 6 748 427,80 € |
| Année 12 | 237 236,36 € | 278 901,76 € | 6 511 191,44 € |
| Année 13 | 247 394,36 € | 268 743,76 € | 6 263 797,08 € |
| Année 14 | 257 987,32 € | 258 150,80 € | 6 005 809,76 € |
| Année 15 | 269 033,79 € | 247 104,33 € | 5 736 775,97 € |
| Année 16 | 280 553,28 € | 235 584,84 € | 5 456 222,69 € |
| Année 17 | 292 566,03 € | 223 572,09 € | 5 163 656,66 € |
| Année 18 | 305 093,12 € | 211 045,00 € | 4 858 563,54 € |
| Année 19 | 318 156,62 € | 197 981,50 € | 4 540 406,92 € |
| Année 20 | 331 779,44 € | 184 358,68 € | 4 208 627,48 € |
| Année 21 | 345 985,57 € | 170 152,55 € | 3 862 641,91 € |
| Année 22 | 360 799,99 € | 155 338,13 € | 3 501 841,92 € |
| Année 23 | 376 248,72 € | 139 889,40 € | 3 125 593,20 € |
| Année 24 | 392 358,96 € | 123 779,16 € | 2 733 234,24 € |
| Année 25 | 409 158,97 € | 106 979,15 € | 2 324 075,27 € |
| Année 26 | 426 678,36 € | 89 459,76 € | 1 897 396,91 € |
| Année 27 | 444 947,86 € | 71 190,26 € | 1 452 449,05 € |
| Année 28 | 463 999,65 € | 52 138,47 € | 988 449,40 € |
| Année 29 | 483 867,19 € | 32 270,93 € | 504 582,21 € |
| Année 30 | 504 582,21 € | 11 552,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 795 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 890 €.