Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 623,77 € | 51 623,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 436 € / mois | 147 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 640 € | 9 445 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 638 € | 8 964 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 971,68 € | 318 513,56 € | 8 444 528,32 € |
| Année 2 | 312 298,43 € | 307 186,81 € | 8 132 229,89 € |
| Année 3 | 324 051,44 € | 295 433,80 € | 7 808 178,45 € |
| Année 4 | 336 246,78 € | 283 238,46 € | 7 471 931,67 € |
| Année 5 | 348 901,07 € | 270 584,17 € | 7 123 030,60 € |
| Année 6 | 362 031,61 € | 257 453,63 € | 6 760 998,99 € |
| Année 7 | 375 656,28 € | 243 828,96 € | 6 385 342,71 € |
| Année 8 | 389 793,73 € | 229 691,51 € | 5 995 548,98 € |
| Année 9 | 404 463,19 € | 215 022,05 € | 5 591 085,79 € |
| Année 10 | 419 684,74 € | 199 800,50 € | 5 171 401,05 € |
| Année 11 | 435 479,15 € | 184 006,09 € | 4 735 921,90 € |
| Année 12 | 451 867,93 € | 167 617,31 € | 4 284 053,97 € |
| Année 13 | 468 873,51 € | 150 611,73 € | 3 815 180,46 € |
| Année 14 | 486 519,08 € | 132 966,16 € | 3 328 661,38 € |
| Année 15 | 504 828,73 € | 114 656,51 € | 2 823 832,65 € |
| Année 16 | 523 827,42 € | 95 657,82 € | 2 300 005,23 € |
| Année 17 | 543 541,11 € | 75 944,13 € | 1 756 464,12 € |
| Année 18 | 563 996,72 € | 55 488,52 € | 1 192 467,40 € |
| Année 19 | 585 222,12 € | 34 263,12 € | 607 245,28 € |
| Année 20 | 607 245,28 € | 12 238,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.