Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 745 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 680,46 € | 45 680,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 426 € / mois | 130 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 640 € | 9 445 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 638 € | 8 964 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 745 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 833,15 € | 337 332,37 € | 8 534 666,85 € |
| Année 2 | 219 204,23 € | 328 961,29 € | 8 315 462,62 € |
| Année 3 | 227 907,70 € | 320 257,82 € | 8 087 554,92 € |
| Année 4 | 236 956,70 € | 311 208,82 € | 7 850 598,22 € |
| Année 5 | 246 365,01 € | 301 800,51 € | 7 604 233,21 € |
| Année 6 | 256 146,85 € | 292 018,67 € | 7 348 086,36 € |
| Année 7 | 266 317,10 € | 281 848,42 € | 7 081 769,26 € |
| Année 8 | 276 891,16 € | 271 274,36 € | 6 804 878,10 € |
| Année 9 | 287 885,05 € | 260 280,47 € | 6 516 993,05 € |
| Année 10 | 299 315,45 € | 248 850,07 € | 6 217 677,60 € |
| Année 11 | 311 199,67 € | 236 965,85 € | 5 906 477,93 € |
| Année 12 | 323 555,79 € | 224 609,73 € | 5 582 922,14 € |
| Année 13 | 336 402,47 € | 211 763,05 € | 5 246 519,67 € |
| Année 14 | 349 759,24 € | 198 406,28 € | 4 896 760,43 € |
| Année 15 | 363 646,34 € | 184 519,18 € | 4 533 114,09 € |
| Année 16 | 378 084,83 € | 170 080,69 € | 4 155 029,26 € |
| Année 17 | 393 096,57 € | 155 068,95 € | 3 761 932,69 € |
| Année 18 | 408 704,37 € | 139 461,15 € | 3 353 228,32 € |
| Année 19 | 424 931,88 € | 123 233,64 € | 2 928 296,44 € |
| Année 20 | 441 803,69 € | 106 361,83 € | 2 486 492,75 € |
| Année 21 | 459 345,38 € | 88 820,14 € | 2 027 147,37 € |
| Année 22 | 477 583,56 € | 70 581,96 € | 1 549 563,81 € |
| Année 23 | 496 545,91 € | 51 619,61 € | 1 053 017,90 € |
| Année 24 | 516 261,10 € | 31 904,42 € | 536 756,80 € |
| Année 25 | 536 756,80 € | 11 406,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 745 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.