Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 695 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 706,28 € | 44 706,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 474 € / mois | 127 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 640 € | 9 391 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 388 € | 8 912 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 695 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 048,18 € | 322 427,18 € | 8 481 451,82 € |
| Année 2 | 222 214,39 € | 314 260,97 € | 8 259 237,43 € |
| Année 3 | 230 692,17 € | 305 783,19 € | 8 028 545,26 € |
| Année 4 | 239 493,36 € | 296 982,00 € | 7 789 051,90 € |
| Année 5 | 248 630,36 € | 287 845,00 € | 7 540 421,54 € |
| Année 6 | 258 115,90 € | 278 359,46 € | 7 282 305,64 € |
| Année 7 | 267 963,39 € | 268 511,97 € | 7 014 342,25 € |
| Année 8 | 278 186,53 € | 258 288,83 € | 6 736 155,72 € |
| Année 9 | 288 799,71 € | 247 675,65 € | 6 447 356,01 € |
| Année 10 | 299 817,79 € | 236 657,57 € | 6 147 538,22 € |
| Année 11 | 311 256,24 € | 225 219,12 € | 5 836 281,98 € |
| Année 12 | 323 131,05 € | 213 344,31 € | 5 513 150,93 € |
| Année 13 | 335 458,92 € | 201 016,44 € | 5 177 692,01 € |
| Année 14 | 348 257,12 € | 188 218,24 € | 4 829 434,89 € |
| Année 15 | 361 543,57 € | 174 931,79 € | 4 467 891,32 € |
| Année 16 | 375 336,94 € | 161 138,42 € | 4 092 554,38 € |
| Année 17 | 389 656,53 € | 146 818,83 € | 3 702 897,85 € |
| Année 18 | 404 522,41 € | 131 952,95 € | 3 298 375,44 € |
| Année 19 | 419 955,47 € | 116 519,89 € | 2 878 419,97 € |
| Année 20 | 435 977,31 € | 100 498,05 € | 2 442 442,66 € |
| Année 21 | 452 610,41 € | 83 864,95 € | 1 989 832,25 € |
| Année 22 | 469 878,08 € | 66 597,28 € | 1 519 954,17 € |
| Année 23 | 487 804,55 € | 48 670,81 € | 1 032 149,62 € |
| Année 24 | 506 414,92 € | 30 060,44 € | 525 734,70 € |
| Année 25 | 525 734,70 € | 10 740,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 695 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 732 €.