Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 495 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 544,45 € | 41 544,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 892 € / mois | 118 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 640 € | 9 175 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 388 € | 8 707 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 495 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 482,63 € | 354 050,77 € | 8 351 017,37 € |
| Année 2 | 150 669,11 € | 347 864,29 € | 8 200 348,26 € |
| Année 3 | 157 120,44 € | 341 412,96 € | 8 043 227,82 € |
| Année 4 | 163 848,03 € | 334 685,37 € | 7 879 379,79 € |
| Année 5 | 170 863,67 € | 327 669,73 € | 7 708 516,12 € |
| Année 6 | 178 179,72 € | 320 353,68 € | 7 530 336,40 € |
| Année 7 | 185 809,02 € | 312 724,38 € | 7 344 527,38 € |
| Année 8 | 193 764,99 € | 304 768,41 € | 7 150 762,39 € |
| Année 9 | 202 061,62 € | 296 471,78 € | 6 948 700,77 € |
| Année 10 | 210 713,49 € | 287 819,91 € | 6 737 987,28 € |
| Année 11 | 219 735,82 € | 278 797,58 € | 6 518 251,46 € |
| Année 12 | 229 144,49 € | 269 388,91 € | 6 289 106,97 € |
| Année 13 | 238 956,00 € | 259 577,40 € | 6 050 150,97 € |
| Année 14 | 249 187,60 € | 249 345,80 € | 5 800 963,37 € |
| Année 15 | 259 857,34 € | 238 676,06 € | 5 541 106,03 € |
| Année 16 | 270 983,90 € | 227 549,50 € | 5 270 122,13 € |
| Année 17 | 282 586,88 € | 215 946,52 € | 4 987 535,25 € |
| Année 18 | 294 686,69 € | 203 846,71 € | 4 692 848,56 € |
| Année 19 | 307 304,59 € | 191 228,81 € | 4 385 543,97 € |
| Année 20 | 320 462,78 € | 178 070,62 € | 4 065 081,19 € |
| Année 21 | 334 184,36 € | 164 349,04 € | 3 730 896,83 € |
| Année 22 | 348 493,45 € | 150 039,95 € | 3 382 403,38 € |
| Année 23 | 363 415,25 € | 135 118,15 € | 3 018 988,13 € |
| Année 24 | 378 975,97 € | 119 557,43 € | 2 640 012,16 € |
| Année 25 | 395 202,95 € | 103 330,45 € | 2 244 809,21 € |
| Année 26 | 412 124,77 € | 86 408,63 € | 1 832 684,44 € |
| Année 27 | 429 771,11 € | 68 762,29 € | 1 402 913,33 € |
| Année 28 | 448 173,07 € | 50 360,33 € | 954 740,26 € |
| Année 29 | 467 362,93 € | 31 170,47 € | 487 377,33 € |
| Année 30 | 487 377,33 € | 11 158,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 495 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 849 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.