Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 678,02 € | 43 678,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 358 € / mois | 124 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 640 € | 9 175 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 388 € | 8 707 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 125,02 € | 315 011,22 € | 8 286 374,98 € |
| Année 2 | 217 103,43 € | 307 032,81 € | 8 069 271,55 € |
| Année 3 | 225 386,20 € | 298 750,04 € | 7 843 885,35 € |
| Année 4 | 233 984,98 € | 290 151,26 € | 7 609 900,37 € |
| Année 5 | 242 911,78 € | 281 224,46 € | 7 366 988,59 € |
| Année 6 | 252 179,20 € | 271 957,04 € | 7 114 809,39 € |
| Année 7 | 261 800,15 € | 262 336,09 € | 6 853 009,24 € |
| Année 8 | 271 788,18 € | 252 348,06 € | 6 581 221,06 € |
| Année 9 | 282 157,26 € | 241 978,98 € | 6 299 063,80 € |
| Année 10 | 292 921,91 € | 231 214,33 € | 6 006 141,89 € |
| Année 11 | 304 097,27 € | 220 038,97 € | 5 702 044,62 € |
| Année 12 | 315 698,96 € | 208 437,28 € | 5 386 345,66 € |
| Année 13 | 327 743,29 € | 196 392,95 € | 5 058 602,37 € |
| Année 14 | 340 247,13 € | 183 889,11 € | 4 718 355,24 € |
| Année 15 | 353 227,97 € | 170 908,27 € | 4 365 127,27 € |
| Année 16 | 366 704,09 € | 157 432,15 € | 3 998 423,18 € |
| Année 17 | 380 694,32 € | 143 441,92 € | 3 617 728,86 € |
| Année 18 | 395 218,31 € | 128 917,93 € | 3 222 510,55 € |
| Année 19 | 410 296,38 € | 113 839,86 € | 2 812 214,17 € |
| Année 20 | 425 949,73 € | 98 186,51 € | 2 386 264,44 € |
| Année 21 | 442 200,24 € | 81 936,00 € | 1 944 064,20 € |
| Année 22 | 459 070,77 € | 65 065,47 € | 1 484 993,43 € |
| Année 23 | 476 584,93 € | 47 551,31 € | 1 008 408,50 € |
| Année 24 | 494 767,23 € | 29 369,01 € | 513 641,27 € |
| Année 25 | 513 641,27 € | 10 492,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 495 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 388 € (2,5%).