Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 059,89 € | 50 059,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 697 € / mois | 143 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 640 € | 9 175 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 388 € | 8 707 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 993,31 € | 307 725,37 € | 8 202 506,69 € |
| Année 2 | 303 959,19 € | 296 759,49 € | 7 898 547,50 € |
| Année 3 | 315 335,51 € | 285 383,17 € | 7 583 211,99 € |
| Année 4 | 327 137,61 € | 273 581,07 € | 7 256 074,38 € |
| Année 5 | 339 381,41 € | 261 337,27 € | 6 916 692,97 € |
| Année 6 | 352 083,47 € | 248 635,21 € | 6 564 609,50 € |
| Année 7 | 365 260,92 € | 235 457,76 € | 6 199 348,58 € |
| Année 8 | 378 931,57 € | 221 787,11 € | 5 820 417,01 € |
| Année 9 | 393 113,88 € | 207 604,80 € | 5 427 303,13 € |
| Année 10 | 407 826,96 € | 192 891,72 € | 5 019 476,17 € |
| Année 11 | 423 090,75 € | 177 627,93 € | 4 596 385,42 € |
| Année 12 | 438 925,81 € | 161 792,87 € | 4 157 459,61 € |
| Année 13 | 455 353,52 € | 145 365,16 € | 3 702 106,09 € |
| Année 14 | 472 396,07 € | 128 322,61 € | 3 229 710,02 € |
| Année 15 | 490 076,47 € | 110 642,21 € | 2 739 633,55 € |
| Année 16 | 508 418,59 € | 92 300,09 € | 2 231 214,96 € |
| Année 17 | 527 447,23 € | 73 271,45 € | 1 703 767,73 € |
| Année 18 | 547 188,03 € | 53 530,65 € | 1 156 579,70 € |
| Année 19 | 567 667,70 € | 33 050,98 € | 588 912,00 € |
| Année 20 | 588 912,00 € | 11 804,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 495 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 028 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.